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黄仁勋卸任英伟达，想留3亿美金给孩子 A：银行存3亿美金 B：1500万买一张终身寿，剩下2.85亿继续投资，或者吃喝玩乐做慈善，交女朋友（不是...），随你便 选A呢，身后这钱还指不定是谁的，而且在美国还有高额的遗产税和赠与税。 选B呢，大佬的生命加了杠杆，把死亡这件一定会发生事情变成了一种看跌期权，行权就有20倍的杠杆，做金融的人都懂 最关键，最关键是还不用交税 这几天三件大事，连起来看 1 香港这边，富卫保险FWD完成一单3.2亿美金终身寿险，打破吉尼斯世界纪录 2 内地这边，常委建议尽快落地遗产税和赠与税。 3 另外，离岸信托征收个人所得税近1600亿人民币 超级终身寿大单的背后，是顶级财富生前的绝对控制，是身后的信托意愿，是全球的 #免税资产# 高净值家庭，共同使用一个工具，用100%的确定性，穿越不确定的周期 作为高净值人士的你，想有大佬同款终身寿吗，想给孩子留一笔确定性的财富吗？ 私信我，领取专属财富方案❤️ #终身寿险# #黄仁勋# #马斯克# #香港保险# #富卫# #遗产税# #离岸信托#

看来之前的富人查税风波是真的了，彭博今天发了篇信息量巨大的专题。 里面写道了不少，本轮针对富人的税务追查案例，力度空前。甚至海底捞的联创也被查了，其中香港是这轮征税的重点目标之一，还提到了后续即将可能到来的遗产税。

海外大额保单交20%的个人所得税消息传出后，很多人问股市资本增值税和遗产税还远吗？ 讲一个现象，你就知道了: 很多老人过世前把银行密码告诉子女，在没有户口销户之前，子女是可以去银行提款的。 据说目前已经实现死亡证明开立是全系统联网，子女掌握银行密码，也提不出来。 这就意味着遗产税是肯定会上。 资本增值税应该会早于遗产税，因为资本增值税本来就有，不过是临时优惠了几十年不收而已。 遗产税则需要意见征询，等待人大委员会审批。

税务击穿信托 本周有两件事情合在一起看，意味深长。 日本要求外国移居者必须把工资提高过日本平均工资，同时要“厚生年金30年”。 后面这句费解是不是？ 其实就是外国人想要拿到永驻，必须缴纳相当于日本人缴纳30年厚生年金的金额，且工资要高过本地人的平均水平。 再叠加各种行政限制。 基本上这条路就绝了。 然后是欧洲严厉告诫加勒比海五国，必须放弃卖护照的行为，否则将对五国做出惩罚性措施：不再给与免签地位。 这等于把五国护照废掉了。 很多人买小国护照，主要是为了签证方便，其次才是为了避险，灾难时跑路用。 后者已经没有太多用途，因为国际间认生物信息了。 再废掉免签许可，那就是废纸一张。 这又回到题头中国税务最近公布的政策，对海外信托资产完全击穿。当中国税务居民在海外信托中的资产，每年有资本增值，无论售出与否，按照20%所得税申报征收。 如果非中国税务居民，如果海外信托的资产收益来自中国，视作同等处理。 由于全球右转，美国、欧洲、澳加，及各个第三世界国家，都在干几件事情。 一是关闭大门，提高门槛，过去轻易可以获得海外身份的门一扇扇堵掉。 二是关门杀猪，对前面十几年外国人投资开启了杀猪盘。要求资源类公司必须让渡股份，转移技术。印度则要求关键工业门类的外国人企业，转让股份，转让技术，让印度高管管理公司。 三是驱赶非法移民和难民。 所有这些现象的根源都在于各国政府没钱了，社会福利无法承受外国移民涌入，同时想要谋财害命，夺取外国人资产了。 当然对于中国来说，扩大税基，收紧税务居民的税负，也就是重新平衡财政的主要方法，用以取代土地财政。各地政府实际上面临生存模式，而非过去的经济增长模式。 这些迹象的背后，还伴随着AI革命，将会取代越来越多的人类工作。 未来应该会对机器人征税的。 欧洲有单身税，美国虽然没有单身税，但在退税补贴上，针对家庭和针对个人是不同的。 所以未来恐怕也会有单身税。 房产税会扩张。 遗产税也指日可待。 从纽约的穆斯林社会主义市长上台后的措施来看，社会主义政策将会在全球盛行。 当然纽约能够支撑下去，是建立在整个联邦提供税源的基础上。 全世界都开始实行后，全球经济就从过去四十年的双火车头推动：美国和中国，走向双火车头分道扬镳，开启对抗模式。 而经济也就从增长的繁荣时期，走向再分配的黯淡时期。 各个经济体进入的是一个长期的：生存模式。 不再是增长模式。 各国将会离开全球化，进入逆向全球化的恶性争夺阶段，可能长达几十年。 这是一个重新解构的过程。 在这个过程中，有些人会沦落，有些国家也会沦落。

国内有钱人的日子，越来越不好过了。 离岸信托也要追税了，追溯到23年。 大查税时代，换国籍也没用，移民避税也不存在了。 就算之前设立的信托，现在去办移民，那也得清完税才能走。 而且，你拿了护照、拿了永居，只要收益来源于国内，照样征税。 以前以为只是CRS信息常态化，主要抓企业的海外避税漏洞。 现在看，监管正在从企业延伸到个人，而且覆盖境内境外的全球资产。 这可能只是开始。 弃籍税、遗产税、资本利得税应该也在路上了。

币圈高净值家庭的 #终身寿险🇭🇰# 40岁男性 不抽烟 体况良好 保额：500万美金 保费：20.8万美金 x 6年  65岁身故，赔付566万美金 80岁身故，赔付708万美金 90岁身故，赔付988万美金 前20年，再送100%保额，即前20年的任意时刻身故，保额都是1000万美金。 最高杠杆达50倍 终身寿险的意义和功能在于： 1/ 实现定向、私密且高效的传承： 这是最核心的意义。保单只要明确指定了受益人，身故赔偿金就不属于被保险人的遗产，可以直接、私密地给到受益人，绕开耗时且公开的遗嘱认证程序。相比处理房产、股权等资产，这个流程能避免家族内部纠纷和“遗产冻结”的尴尬，在数月甚至数周内完成资金转移。 2/ 筑起债务和税务的“防火墙”：#CRS# 资产隔离：在符合法律规定的前提下，保单能有效隔离被保险人的部分个人债务。当被保险人身故后，赔偿金可以完整地传给受益人，避免被债权人追索。 税务优势：目前，中国内地和香港均未开征遗产税。同时，根据内地《个人所得税法》，人寿保险的“保险赔款”免征个人所得税。这意味着，香港保单的理赔金和分红收益，在现行法律框架下具有显著的税务优势。 3/ 通过杠杆放大传承财富： 这是一个非常实用的策略。通过终身寿险的杠杆作用，可以用相对较少的保费，锁定一笔确定、高额的赔偿金。例如，有财务规划案例显示，一对夫妇通过投入500万港币保费，为子女锁定了1500万港币的传承资产，实现了三倍的杠杆效果，同时不影响自身的退休生活质量。 4/ 为复杂的家族财富提供“定制化”管理： 针对高净值家庭复杂的成员关系，香港终身寿险提供了极灵活的工具： 保单分拆：可以将一张大额保单按自己的意愿拆分成多份，精准地分配给不同子女或家庭成员，避免股权等复杂资产的继承矛盾。 “候补”持有人与“暂托人”安排：可以预先指定第二保单持有人，或安排一位“暂托人”在下一代成年之前代为管理保单，确保财富按意愿交接。 应对突发健康风险：部分计划还加入了“健康障碍选项”，若持有人因严重疾病（如昏迷）失去意识，可提前安排由指定人士接管保单，应对突发状况。 5/ 助力全球化资产配置： 香港保单支持美元、港币、人民币等多币种，本身就是一份跨币种、跨周期的全球资产配置。对于有子女留学、海外置业或移民计划的家庭，这能有效对冲单一货币的汇率风险。

@wangwatchworld 一本正经的胡说八道‼️本来懒得怼，一看还是谈财经的。日本人，常驻日本的外国人，在缴税上，日本法律一视同仁‼️日本的相续税即遗产税，跑到天涯海角都得缴。前一阵子中山美惠的儿子放弃20亿日元的遗产，炒得那么热你都不知道😿劝你真的别误导啦。一个帖子写不下，再接2帖。只有一种情形下，能逃不缴🤡

瑞典🇸🇪这个国家的资本税制设计很有意思。 对打工人征税很重，但对企业、资本和长期投资却相当友好。 瑞典的逻辑很特别，可以概括为一句话：重税劳动，轻税资本传承。 劳动收入承担福利国家的成本。一个打工人年收入100万瑞典克朗，综合税负可能接近一半。 但到了资本端，税负明显轻得多。企业利润统一按20.6%的企业所得税征税，封顶也是20%。 长期投资者通过ISK账户投资股票和基金，税务成本通常远低于普通30%的资本利得税；同时没有遗产税、赠与税和财富税，家族财富和企业股权能够以较低的税务成本实现长期传承。 这也是为什么瑞典虽然是高福利国家，却依然能够长期孕育出大量全球化企业和百年家族企业。

关于二润，想来想去，我更喜欢日本。 虽然日本社会氛围相对压抑，不过我喜欢这种严肃，压抑，又排外的文化。比起欧式自由，我更喜欢日式秩序。 另外要考虑资本利得税，虽然日本的CGT不低，但至少比澳洲低。 不过，日本的遗产税很高，日本政府从政策上不鼓励你死，这或许是日本人长寿的原因之一。