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我其实挺不明白的，降新房价格或者增加居民收入，应该是一个我理解的目前比较正确路线，但为什么现在还是用各种政策在扩大可购房人群，鼓励买房，鼓励贷款。是不是我有什么认知误区？

这是好事儿？10 月 1 号开始，国内要对购房贷款进行补贴了。 补贴对象为首套刚需房，面积不超过 120 平，房价不超过 150 万。 可享受的补贴贷款规模最高 100 万，给于 1% 的补贴，最多 5 年。 政策暂时试运行 1 年。 举例👇👇👇 买个120 平房子，总价 150 万 贷款 100 万，国家一年补 1 万，总补贴 5 万。 100 万贷款，等额本息还款，按 30 年期算，一个月 4490 块，利息 61.64 万。 本来要还 30 年，国家补 5 万后，大概少还 11 个月，还 29 年零 1 个月。 这会刺激到年轻人买房么？🤔

一个做贷款的网友，发现了个很反常识的现象： 不少老板风光的时候，老婆和情人都在。 可一旦生意垮了、负债了，原配往往跑得很快，反倒是那个一直被骂的“小三”，还愿意跟着他熬。 更离谱的是，有些老板后来能东山再起，背后真正陪他扛过低谷、甚至出钱出力的，恰恰是小三。 这不是他听来的故事，而是做贷款业务时，对比大量客户情况后产生的观察。 他把这个发现拿到办公室一说，几个女同事不信，回头翻了翻自己手里的客户案例。 然后集体沉默了。

#贷款只坑老实人# 前段时间接到招行电话，说可以给 3% 利息的贷款，并且电话内确认了可提前还款，无任何额外费用，条件很香，于是在电话里同意分十二期放着，没提供任何材料，钱秒到账。 现在已经要付第三期，打算全额还掉，发现招行 App 内没有一次还清的入口，找 App 人工客服被告知提前还款要付 3% 本金的提前结清违约金。 也就是说，这个临时多出来的条款让我现在一次还清和分十二期慢慢还区别不大，感觉被耍了，果断差评准备走 12315 投诉。 过了半小时招行打电话来说可以帮我办理免违约金，因为没出帐，也不需要付第三期的利息，态度好的不行，酝酿好的据理力争根本没派上用场，我愣了几秒说了句谢谢。 后来网上一搜都是这种情况，有的电话沟通解决了，有的自己态度太好只减了一半，还有的根本没去沟通就老实付钱了。 连银行都不诚信，还有救么？

如果领一台“免费手机”需要签贷款合同，那它还能叫0元购机吗？ 中国移动、中国电信、中国联通自9月24日起暂停新增“金融分期购机”业务；需要注意，并非所有传统“0元购机”都被叫停，暂停的是与消费贷款绑定的模式，已办理的存量合约继续有效。这类业务常表现为用户拿手机、签套餐，同时以本人名义签消费贷款，再由运营商在履约期内代偿。 先说清楚一个容易误解的地方： 暂停的不是所有合约机，也不是以后不能分期买手机。 真正被暂停的，是一类把手机、通信套餐和消费贷款绑在一起的业务。 它通常是这样运作的： 你先拿走手机，看起来“0元”或者只付很少的钱； 同时，以你自己的名义向金融机构申请一笔消费贷款； 之后你持续使用指定套餐、按约履约，运营商再用补贴等方式帮你覆盖部分或全部分期款。 所以从消费者视角看，好像是“运营商送手机”。 但从金融结构看，可能是： 你借钱买了手机，只是有人承诺替你慢慢还。 这两种理解差别很大。 因为只要贷款真正开在你名下，逾期、提前解约、套餐变更，甚至某些履约异常，都可能带来额外成本，严重时还可能涉及个人信用记录。 这里真正值得讨论的，不是“消费贷能不能买手机”。 消费贷本身当然可以是一种正常金融工具。 问题在于： 销售人员有没有把“这是贷款”讲得和“这是免费送手机”一样清楚。 如果宣传重点全是“0元拿手机”“不用花钱”，而“你实际上要签一份贷款合同”只藏在长协议里，那消费者是否真的完成了知情同意，就很值得讨论。 这也是为什么这类业务特别容易让老人、对金融产品不熟悉的人产生误解。 “0元”从来不等于没有成本。 它往往只是把成本从“今天付钱”，变成了“以后履约”。 所以以后再看到类似活动，至少先问三件事： 有没有贷款合同？贷款在谁名下？如果提前解约，谁来还剩下的钱？ 把这三件事问清楚，再谈是不是“免费”。

大家知道郑刚是怎么成为老赖的吗？因为他投资了锤子科技2个亿血本无归，还私人借给了罗永浩4000万，在锤子科技发不出工资时，他又把房子抵押贷款了1900万借给了罗永浩，他对罗是如此的痴情付出，倾其所有支持他的事业，结果真心换来的是罗的绝情和PUA

花几百万买房，到底凭什么要普通人替房企的杠杆和烂尾风险买单？北京这次对“预售制”动真格，直接改写了房企的玩法。 北京发布商品房销售制度改革新规，要求商品房预售必须达到“主体结构封顶”，并优先推广“现房销售”，实行资金全额监管。 制预售制是把“金融杠杆”甩给了买房人过去 30 年的商品房预售制，本质上是购房者用自己的积蓄和银行贷款，提前给房企提供零利息的建设资金。一旦房企资金链断裂，承受“烂尾、延期、降配”所有代价的，全是没有任何抗风险能力的普通家庭。“主体结构封顶才许预售”，核心就是把资金风险重新拧回给房企和金融机构。 中小房企淘汰加速，高杠杆模式彻底失效“现房销售 + 预售高门槛”意味着房企必须拿真金白银垫资建房，无法再靠“拿地—预售—套现—再拿地”的滚雪球模式玩高运转。未来房地产行业将加速向国央企及高现金流优质民企集中，纯粹靠杠杆博弈的中小开发商将彻底失去生存空间。 确定性提升了，但“购房门槛/房价”会变吗？ 利好面：所见即所得，彻底告别“买图纸”时代，烂尾和品质货不对板的概率降低接近于零。 代价面：房企资金成本增加（利息、沉淀资金），这部分增加的开发成本最终大概率会折算进房价或溢价中。 预制图纸的时代该终结了，但安全感往往伴随着溢价。如果未来“现房”比同区域“期房”贵上 5%-10%，作为买房人，你愿意为了“100% 不烂尾”去多花这笔钱吗？

贝莱德开始讨论，把未来的算力使用权拿去交易和抵押。 在最新报告中，它提出，把算力做成标准化合约，让企业可以提前锁定价格，也可以用相关使用权融资。 也就是说，企业买算力，可能逐渐像租房一样，既能提前谈价格，也能在不再需要时转租出去了。 比如一家 AI 公司租了一年的服务器，半年后项目停了，剩下半年的租金却还得付。 如果合同允许转让，它就可以找另一家公司接手，收回一部分钱，对方也能按约定使用这些机器。 抵押借钱也是类似的道理。 如果企业手里有一份价格便宜，供应有保障的长期算力合同，贷款人认可它的价值，而且企业还不上钱时，这份合同能被接手或转卖，就可能愿意接受它作为抵押。 不过，服务器比房子更容易过时。 新芯片出来，同样的钱可能租到更多算力，旧合同就没那么值钱了。机器在哪里，什么时候能用，供应商能不能按时交付，也会影响别人愿意出多少钱。 如果未来真要让算力这样交易和抵押，这些都需要在合同里写清楚。 买家知道自己买到了什么，贷款人知道企业还不上钱时能拿回什么，企业暂时用不上的算力，才有机会转手，或者用来借钱。

2010年，特斯拉还没上市，丰田就决定拿出5000万美元入股，还让马斯克接手了丰田刚退出的汽车工厂。 记者问，为什么会选择特斯拉？ 丰田的社长丰田章男看向马斯克，回答：“马斯克酱，我爱他。”🤣 丰田章男欣赏马斯克，他喜欢特斯拉快速决策，灵活尝试的做事方式，以及把想法迅速变成产品的能力。 虽然当时的特斯拉还只是一家卖电动跑车的小公司，但丰田章男亲自试驾了Roadster，与马斯克边开边聊。 这家年轻公司在短时间内做出的电动车，也给他留下了深刻印象。 他希望和特斯拉一起开发电动车，让丰田员工接触这种工作方式，重新找回公司创业时敢于尝试的精神。 马斯克则希望向丰田学习，怎样把汽车稳定地，大批量地生产出来，双方因此有了合作的理由。 对马斯克来说，这次合作正好赶上了特斯拉扩大业务的阶段。 Roadster已经证明，电动跑车有人愿意买，他接下来想推出Model S，把生意扩大到轿车，但研发新车型、建立生产线，都需要继续投入资金。 丰田的入股给公司补充了一笔钱，随后又把电动RAV4的电池和电驱系统开发交给特斯拉，这让特斯拉在卖跑车之外，多了一项为大型车企开发技术的业务，可以通过完成研发任务获得收入。 生产基地也在这次合作中有了着落。 丰田与通用合资经营的加州工厂刚刚停产，特斯拉以4200万美元买下厂房和部分土地，准备用来生产Model S。马斯克不用从零建起整座厂房，可以在现有工厂里添置设备，改造生产设施，为新车量产做准备。 丰田的投资和研发订单，加上这座接手的工厂，帮助特斯拉补上了扩大生产所需的一部分条件。 马斯克再结合上市融资和政府贷款，继续推进Model S的研发与生产建设。 2012年6月，特斯拉开始在这座工厂交付Model S。 当初那家只卖少量电动跑车的小公司，已经有了自己的轿车生产基地，开始把第二款汽车交到客户手里。