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工行送的饮料券，瑞幸攒了30多张，奈雪攒了7、8张。如果还不够积分随便兑。星巴克用招行积分兑。我不怎么喝，主要给家里人囤的。这两年喝饮料基本没怎么花钱。#信用卡的好处#

历时将近两个月，又是补材料又是打电话加急，才拿下工银亚洲信用卡。工亚对CNID的要求：开户满半年，存5万放到下卡，线上申请线下拿卡，线下申请邮寄到家 我五一期间申请的，除了虚拟卡外把银联、万事达和Visa都一起申了，同时可申请4张并单后再申另一批。不着急的可以把星座套卡（Visa+银联）和GBA套卡（Mastercard+银联）申请了。每张卡额度共享，新户礼以下卡短信的那张卡为准 至于5万什么时候放进去，我觉得一直放着比较稳妥，以免幸运儿早审核却发现门槛不够，我认为是按照批卡时存的为准。昨天打电话催的时候顺便多放点，最后一晚总共存了17万，今天收到短信下了17k额度，不过9个月后还可以申请提额 虚拟卡有个好处是可以提前知道额度，但审核时间较长。先选「查看电子卡」知道卡号，再「注册卡账户」输入刚刚得到的卡号，底部的“信用卡”选项卡就会出现额度了。银联卡能绑定云闪付国际版，并且不会像信银GBA需要改成香港号码才能收短信，缺点就是虚拟卡的CVC有效期只有20分钟 接下来打算把砖放到建行亚洲定存三个月试试，据说建亚也不错但我上次去香港线上人脸核验过不去，让我去线下网点。总之存点挺好的，正好等制卡完去香港拿还可以顺便搞定这件事

看大家都在说招行万事达借记卡支持Apple Pay，其实有信用卡的也没必要凑这波热度，很早其实那张黑色的Visa就能绑AP了 讲下狗招毕业，自从受邀年费8万的鸟白自由人生，那就顺便下了Visa白金卡。这个比黑色多了境外笔笔1%并且免年费，鸟白的年费可以靠取现（每月免费一次）轻松达标，不喜欢就Visa白下了消掉保白金 不过我司代发是宇宙行，除了奋斗专以外还办了国贸黑白菜也是15笔刷免，不过待遇得等放假出境旅游再顺便测测了，总之信用卡可Dispute但借记卡争议都难

刚发现 PayPal 偷偷改政策了，不让自己选卡片的默认结算货币了？ 现在会用很差的汇率结算，每次都会多扣 5% 左右，对于使用全币种以及非银联信用卡的人来说非常坑。Apple ID 绑定了 PP 支付的朋友们，记得去改一下自动扣款里每个条目的结算选项。

IBKR 盈透证券 面向全球公民的美国高端信用卡 Interactive Brokers LLC 的客户，如果其经纪账户中持有至少 50,000 美元的资产和25,000 美元的可提取金额，则有资格*申请 Karta Visa Infinite US 信用卡。 Karta Visa Infinite 卡的年费为 300 美元。 话说这个年费挺贵，然后账户里也没这么多钱。你们谁够？可以去申请了~~~

我真服了，信用卡的全额罚息真的是霸王条款啊 我妈上月账单28300多，先还了个整数28000，还有300准备用别的还，然后忘记了，结果扣了300多的利息，因为它利息是按照总账单28300来计算的，而不是你还款后剩余的金额算，我服了 查了下，有的人也是只差几十块没还清，被按全额罚息了44万的利息，真离谱

“地址证明”是一个我至今无法理解的东西。住新加坡和香港的时候没少被它折腾 本质上来讲，它仅仅是一张印有我姓名和住址的纸。而由于银行登记的地址可以随便改，想改成什么都可以，从而它也不足以证明我“住在那里” 如果要用它证明我的实际居住地点，它的权威性远不如租房合同（但租房合同在绝大多数场景下又无法作为地址证明），而证明我逗留身份的合法性上又不如签证或身份证。从使用场合上来讲，仅仅是寄一些无关紧要的信件，通信的便利性和可靠性又远不如邮件/电话/短信 刚到新加坡时，由于之前错误多注册了一个 Shopee 账户，我想注销那个多余的账号，客服要我交地址证明。而因为刚到新加坡，银行账户还没开好，没有信用卡，电话卡月结单还没发出，水电单上是合租室友的名字，所以我提供不出任何能作为“地址证明”的文件。因此客服说无法注销。而无论是租房合同还是雇主开的地址担保信在 Shopee 客服那儿都无法作为地址证明。更讽刺的是，我当时的雇主就是 Shopee 后来在香港工作，申请安信和Mox 信用卡的时候，又因为提供的地址证明上的地址是酒店或者长租公寓而被告知不符合要求，我说这就是我在香港的长期唯一住所，有长租合同，印花税证明都有，客服告知总之就是不行，后来说填我朋友在香港的地址也可以... 好吧，也许要地址证明的机构也知道这个文件没有一丁点用处。真搞不懂为什么对这个文件的要求能长期存在😓

万事达借记卡，很适合大学生支付AI！ 今天亲自去办了一张，十几分钟就拿到卡了。成功绑定了Google Play，Apple Pay提示需要从发卡商的app发起绑定，以后再弄吧，应该也是支持的。国内的微信、支付宝、京东、美团等，我办卡时选择了自动绑定，系统有我的信息。 能办信用卡的朋友，用VISA全币卡就好了，没必要下这张卡了。我是要教AI，亲自跑一下大学生能用的支付通道。

稳定币为什么难取代信用卡 — 信用卡的护城河不是支付而是先消费后还款 越来越多的小伙伴在研究如果让稳定币取代信用卡，但我觉得这个说法最大的问题就是把信用卡理解成了单纯的支付工具。 而这种思路很大概率是错的，尤其是在欧美这种人均存款较低的高支付国家。 如果只是付款稳定币当然可以。USDT、USDC 可以转账，可以接入商户收款，也可以提升跨境结算效率。但信用卡真正的刚需并不是支付，而是授信，是先消费后还款的逻辑，甚至是可以换最低额度的逻辑。 稳定币是先存后付，信用卡是先付后还，这两个逻辑完全不同。 美国是最典型的样本。 2026 年 4 月，美国个人储蓄率只有 2.6%。美联储调查显示只有 63% 的美国成年人可以用现金或等同现金方式支付 400 美元紧急支出，只有 55% 的成年人有三个月应急储蓄。 欧洲比美国好一些。欧元区 2025 年四季度家庭储蓄率是 14.4%，但如果和亚洲高储蓄地区比，欧洲也只是弟弟。中国家庭储蓄率大概 31%，新加坡 2026 年一季度个人储蓄率 39.2%，韩国一季度家庭总储蓄率也超过 40%。 这说明很多欧美国人缺的并不是一个新的支付方式，而是现金流缓冲。 而美国信用卡债务长期超过 1.2 万亿美元，2024 年信用卡消费额达到 3.6 万亿美元，通用信用卡平均 APR 已经到 25.2%，仍然有大量用户只还最低还款，活跃账户滚动余额比例接近一半。 这么贵的利息，为什么还有人继续用？ 因为信用卡对很多美国消费者来说，已经不是单纯的支付工具，而是日常现金流工具。 今天没有钱，可以先刷信用卡。这个月现金流紧，可以先刷信用卡。月底还不上全款，可以先还最低还款。买东西出问题，还可以 dispute（争议交易）。日常消费还有积分、返现、里程、保险、延保。 这些东西加在一起，才是信用卡真正的护城河。 还有小伙伴记得川普说过要把美国信用卡利率上限压到 10% 吗？ 虽然这个事情暂时还没有真正落地。但这个细节其实很重要。如果信用卡只是一个支付工具，限制利率不会有这么大阻力。真正牵动银行利益的是信用卡背后的消费信贷收入。 2024 年美国消费者光信用卡利息就付了超过 1,600 亿美元，还有 313 亿美元各种费用。也就是说信用卡真正赚钱的地方，不只是商户手续费，更是消费者的滚动余额、分期、最低还款和利息收入。 商户当然喜欢更低成本的结算，但消费者为什么要放弃信用额度、免息期、最低还款、积分返现和拒付保护？稳定币可以让钱更快到账，但却无法解决用户没钱时还能继续消费的问题。 可能会有小伙伴说 PayFi 是不是可以解决这个问题，理论上感觉是可以，但实际上仍然不足够，甚至比直接稳定币支付还要难以推广，这也是为什么到现在 PayFi 几乎没有人提的原因。 PayFi 需要的“启动”资金更大。而信贷最难的地方主要就是风控。放款只是第一步，后面还要判断用户收入、消费习惯、还款历史、逾期概率、欺诈风险，以及经济下行时会不会直接违约。 所以稳定币想取代信用卡，通过转账快、结算快、成本低的渠道仍然无法在欧美实施。 亚洲反而可能更适合稳定币支付先跑出来。 亚洲很多市场长期由钱包、二维码、银行转账、即时支付和余额支付主导。用户已经习惯先把钱放进钱包，再扫码付款。商户也习惯即时到账，平台也习惯用余额体系做闭环。 所以稳定币在亚洲的机会更大一些，当然亚洲对于稳定币确实没有欧美那么开放，但也正因为亚洲市场更复杂，稳定币的真实需求反而更明显。稳定币的价值会比欧美消费者拿它去替代信用卡更直接。 尤其是东南亚、香港、新加坡这些地方，稳定币更容易从跨境贸易、旅游支付、商户结算、B2B 付款、自由职业者收款、游戏充值、电商平台、美元计价资产支付这些地方切进去。 这些场景的核心需求不是让用户先花未来的钱，而是让已经存在的钱更快、更便宜、更稳定地完成跨境流转。这才是当下稳定币最现实的主场。但话说回来，这种支付没有监管的介入是很难实施的，所以在亚洲反而形成了一种支付悖论。 （这个话题先不聊了） 所以稳定币短期内很难取代信用卡，尤其是在美国这种高度依赖消费信贷的市场。信用卡解决的是先消费后还款。稳定币解决的是先有余额后结算。 两者虽然都叫支付，但用户的需要却完全不同。 结束！