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推荐下，这期 JL Collins × Steven Bartlett《The Diary of a CEO》 的完整播客采访。
很有哲理的财富观，推荐每个人看完结合自己的条件再规划下属于自己的路径：
1️⃣为什么要避免债务。
2️⃣支出低于收入成为习惯有多必要。
3️⃣投资剩余的钱，是未来的底气。
4️⃣学会先获得购买权，再消费。
他在36分钟的时候也谈到了对比特币的态度！
正片2小时15分钟，链接放在最后，
也可以选择看看我下面有 GPT 的整理版和我的注解，不想听我啰嗦的可以直接去看正片。
JL Collins 就是《The Simple Path to Wealth》的作者，
先说我认为这期采访真正的核心：钱最重要的功能，不是让你买更多东西，而是让你越来越不需要向任何人低头。
也就是说，财富的终点不是消费能力，而是选择权。
这也是整期两个多小时反复回到的主线。
下面是 AI 按采访顺序的梳理：
00:00–03:27｜为什么写《The Simple Path to Wealth》
JL 最初根本没准备写一本畅销书，而是在博客上给女儿 Jessica 留下一套关于钱的知识。
他认为，一个人如果把钱的问题处理好，人生会容易非常多。不是因为钱本身能带来幸福，而是有资源的人拥有更多选择，没有资源的人很多时候连选择的资格都没有。
因此他写作的目标从来不是教女儿如何暴富，而是教她：如何避免因为钱而失去人生的自主权。
03:27–05:10｜绝大多数人对钱最大的误解
普通人的第一反应是：
有钱了可以买什么？
房子、车、旅行、奢侈品……
JL 认为这是文化灌输给我们的默认思维。
钱当然可以消费，但还有第二个用途：
钱可以替你工作。
你工作→赚到钱→把其中一部分变成资产→资产继续产生钱。
于是慢慢发生一个巨大变化：
一开始，是你用时间换钱；
后来，是钱替你换时间。
所以他建议把“我能用这笔钱买什么”改成：
“这笔钱将来能替我赚多少钱、买回多少自由？”
05:10–06:15｜什么叫财务自由
只要你必须每天出售自己的时间、劳动和注意力才能活着，你就仍然依赖某一个愿意付钱给你的人或组织。
老板、客户、公司、平台……
所以财务自由不是“我有很多钱”。
而是：
工作开始变成可选项。
你可以工作，但不是“不工作就活不下去”。
这个区别非常大。
06:15–13:11｜为什么很多成功人士都有创伤
Steven 谈到自己的经历：年轻时冒险、辍学创业、拼命证明自己，很大程度来自内心的不安全感和创伤。
JL 观察到一个有意思的现象：
很多极度成功的人背后都有某种“我要证明自己”的东西。
创伤、不被认可、自卑、家庭问题……
它可能成为非常强的驱动力。
但反过来，他也认识一些人，没有那么大的野心，只想过舒服、自由、平静的人生。这些人反而往往成长环境更加稳定。
这引出了一个问题：
巨大的野心究竟是一种能力，还是一种没有被治愈的伤口？
采访没有给确定答案，但 Steven 明确提到，他认识的一些超级富豪并不快乐。
其中一个重要寓言：和尚与大臣
JL 的书开头有个故事。
两个童年好友，一个后来成为国王身边的大臣，一个成为清贫和尚。
大臣看和尚每天粗茶淡饭，就说：
你如果学会讨好国王，就不用吃这种苦了。
和尚回答：
你如果学会满足于粗茶淡饭，也就不用讨好国王了。
JL 说自己一直更接近和尚。
这其实是他全部财富哲学最简洁的表达：
降低欲望，也是一种提高自由度的方法。
当一个人的“必须拥有”越来越少，他需要讨好的人也会越来越少。
13:11–14:22｜钱与幸福的关系
JL 并不认同“钱能让你幸福”。
他的观点更细：
钱不一定增加幸福，但缺钱可以制造大量痛苦。
催债信、房租、账单、医疗费用、失业风险……
这些东西会长期占据人的心理空间。
所以财富最先改善的，往往并不是快乐，而是：
减少焦虑。
而且金钱有放大效应。
一个本来就不快乐的人，
变成富豪以后仍然可能不快乐；
一个本身就很满足的人，
有钱以后会获得更多选择。
Steven 也谈到自己以前觉得 Range Rover、
豪宅会带来巨大幸福，
后来真正拥有以后，
发现心理冲击远没有想象中大。
JL 因此强调：
享受财富，
但不要要求财富负责治愈你。
14:22–15:59｜什么才是真正的 F.U. Money
一般人把 FU Money 理解为：
钱多到永远不用工作。
JL 说那其实叫 Financial Independence。
他定义的 FU Money 反而是：
走向财务自由途中已经积累起来的那部分钱。
哪怕你只有足够活六个月的钱，
它都已经开始改变你的行为。
老板羞辱你，你可以离职；
行业不好，你可以休息半年；
想去欧洲旅行，你可以辞职；
想换城市，你不用害怕三个月没收入。
所以财富不是到了终点才有用。
每增加一笔储蓄，你的自由其实已经增加了一点。
15:59–25:32｜采访最有争议的观点：年轻人未必应该买房
JL 不是反房地产。
他自己一生也买过很多房。
但他说：
房子应该首先看作一种生活消费，而不是自动等于一项好投资。
买房最大的问题不只是首付和房贷。
还有装修、家具、维修、房产税、保险、屋顶、花园、设备等等。
所以“我的月供和房租差不多”这个比较经常是错误的。
房租 2500 美元，你大致知道成本；
房贷 2500 美元，可能突然再来一个 2 万美元屋顶。
而且人买房时经常出现一个行为偏差：
银行说你最多可以贷 100 万，你就真的去买一个接近自己极限承受能力的房子。
于是房子开始绑架现金流。
买房真正被忽略的是机会成本和流动性
JL 和 Steven 都特别重视这一点。
20 多岁、30 多岁的时候，人的最大财富可能不是现有资产，而是：
未来几十年的机会。
工作突然要求你去纽约；
创业机会在旧金山；
你想去葡萄牙；
换行业；
认识了另一半；
都需要移动。
租房的人可以很容易离开。
房主却要卖房、承担交易成本，或者突然变成一个根本不想当的房东。
所以 JL 的结论不是：
“永远不要买房。”
而是：
年轻且正在快速发展事业时，
不要低估流动性的价值。
等你已经非常有钱，
而且某套房确实提升生活质量，再去买。
那时候你是在强势位置购买，
而不是被房贷绑架。
25:32｜整本书浓缩成三句话
JL 的财富路径非常简单：
避免债务。
支出低于收入。
投资剩余的钱。
基本上整场采访后面的一个多小时，
都在解释这三件事。
26:49–36:03｜债务为什么如此危险
个人消费债务在他眼里几乎是财务自由的反面。
尤其：信用卡债务、消费贷、豪车贷款。
因为你不仅在为过去的消费付款，
还把未来的现金流提前抵押掉了。
他把债务形容成游泳运动员腰上绑着铅块。
不是绝对游不到终点，但难度大得多。
他的还债方法也很明确：
把所有债务列出来；
其他债务付最低还款；
集中现金优先消灭利率最高的债务；
然后第二高、第三高……
这是数学上效率最高的一种方法。
“必须拥有”的暴政
JL 创造了一个很好的概念：
Tyranny of the Must-Haves。
“我必须住这个区。”
“孩子必须读这所学校。”
“必须有两辆好车。”
“必须每年出国。”
“必须住大房子。”
每增加一个“必须”，自由就少一点。
他自己年轻时直接存收入的 50%。
但他说自己从没觉得这是“牺牲”。
他的心理账户是：
我不是少花掉了 50%。
我把那 50% 花在了购买自由上。
这一点我觉得是整期非常高级的一个重新定义。
消费其实经常是在购买自尊
Steven 讲了自己年轻时候一个非常真实的经历。
发薪以后立刻买大电视、PlayStation，
因为这些东西能让自己短暂感觉：
“我成功了。”
过几天发现没钱，又把东西卖掉。
下一次发工资继续循环。
JL 提醒：
很多炫耀性消费，本质并不是需要那个东西，
而是希望别人通过那个东西认可自己。
他举 Ferrari 的例子：
你开 Ferrari 时以为别人想：
“这个人真厉害。”
实际上别人很可能想的是：
“如果我开这辆 Ferrari，我一定很帅。”
人家压根没那么关心你。
36:03–38:43｜他为什么不投资 Bitcoin
这里应该也是你比较关心的一段。
JL 明确表示：
他不反对 Bitcoin 存在，但自己不投资。
原因不是他说 Bitcoin 一定归零，
而是他认为 Bitcoin 对他来说属于 speculation，
而不是 investment。
他的投资标准是：
背后最好有一个持续产生经济价值的“发动机”。
企业销售产品、产生利润、现金流增长。
而 Bitcoin 在他的框架里没有这套现金流，
所以他无法估值。
Steven 反驳：
如果 Bitcoin 过去十五年的成功如此巨大，
本身是不是已经证明市场存在真实需求？
JL 承认：
完全可能。
Cathie Wood 等人的长期判断也完全可能最终是对的。
但他说他无法判断未来十年，所以选择不参与。
因此他的立场其实没有标题那么绝对。
不是：
“Bitcoin 是骗局。”
而是：
“Bitcoin 超出了我的投资框架，所以我把它归类成投机。”
38:43–46:37｜应该还房贷还是投资
答案取决于房贷利率。
因为提前还贷相当于获得一个确定性收益：
如果你的房贷利率是 7%，提前还款大致相当于获得一笔确定性的 7% 成本节省。
房贷利率极低时，投资机会成本更重要；
房贷利率非常高时，提前还款吸引力更高。
他随后解释了利率、房贷本金、利息以及为什么前期月供中利息占比较大。
他也说，不要试图精准预测“什么时候利率最低然后买房”。
因为利率同样很难预测。
最终还是回到：
现在是否买得起，这个房子是否真正改善你的生活。
46:37–55:13｜AI 时代，现在买股票安全吗？
JL 给出的答案很经典：
短期永远不安全，长期反而非常安全。
股票最大的特征不是“危险”，而是：
波动。
如果三年后要买房的钱、明年孩子读书的钱放进股市，很危险。
因为明年完全可能跌 30%、40%。
但如果是十年、二十年甚至更长的钱，
股票是人类历史上极强大的长期财富生产工具之一。
核心条件只有一个：
大跌的时候不能因为恐惧卖掉。
否则再好的资产都救不了你。
所以真正最大的投资风险，有时候不是资产：
而是投资者自己。
男人为什么投资经常不如女人
这里他们谈到一个有意思的行为：
tinkering——手痒。
觉得：
这个配置再优化一下；
换个 ETF；
追一下热点；
择个时；
卖了再买回来……
JL 发现很多男性尤其喜欢这样做。
Steven 引用了一些男女投资行为的数据，核心结论是：
男性更倾向承担风险、频繁交易和择时；
女性往往交易更少、更长期持有。
所以即使男性经常“感觉自己更懂投资”，最终反而可能因为过度操作拖累回报。
JL 开玩笑说：
看来自己有非常强的“女性一面”。
他的核心仍然是：
少做事。
55:13–1:02:38｜复利真正发生时是什么样
采访展示了一张长期复利曲线。
早期非常无聊。
本金不断增加，资产增长并没有明显脱离投入的钱。
然后几十年后突然：
曲线翘起来。
JL 说他见过很多已经财务独立的人，反而问他：
“我真的财务自由了吗？”
不是他们不会算数学。
而是复利增长到后期会快得令人产生不真实感。
他随后解释 4% guideline：
如果一年生活费 10 万美元，
大约需要：
10 万 × 25 = 250 万美元投资资产。
250 万 × 4%=10 万。
所以可以粗略用：
年度支出 × 25
作为财务独立目标值。
但他刻意不用“4% Rule”，而更喜欢叫 guideline，因为现实情况会变化。The Singju Post
复利最终有一个非常有意思的状态：
“所有东西都免费了”
意思不是东西真的不要钱。
而是：
当投资资产每年产生的钱已经高于你的全部消费时，
新消费不再需要靠劳动补回来。
年轻时你舍不得买的东西，后来反而可以轻松买。
这也解释了他的财富哲学：
不是永远节俭。
而是：
先获得购买权，再消费。
而不是提前几十年透支未来购买权。
1:02:38–1:12:54｜“我年轻时不享受，老了有钱有什么意义？”
Steven 提出年轻人非常自然的反驳：
20 岁不去旅行、不喝酒、不玩、不买东西，一直省钱，等到 70 岁一身钱，有什么意义？
JL 的回答不是让人苦行。
他首先反对：
“享受人生=花很多钱。”
更有意思的是，他说 75 岁以后其实钱非常有用。
因为年纪越大，舒适、安全、医疗、便利的价值越高。
但他年轻的时候也并不是为了“75岁的自己”投资。
他 25 岁攒了约 5000 美元，就敢辞职去欧洲背包旅行。
所以：
储蓄不是只帮助未来的你，
它马上就在帮助今天的你。
5000 美元可能还不能退休，
但已经足够让一个年轻人敢辞掉不喜欢的工作。
他为什么主张储蓄率 50%
第一份正式工作年薪约 1 万美元，他直接存 5000。
他认为 50% 是一个非常强的 benchmark。
在市场正常的情况下，
坚持高储蓄率 + 投资，
大概十几年就可能走向财务独立。
当然这不意味着所有人都必须 50%。
他的意思是：
不要先问：
“50% 怎么可能？”
应该先问：
财务自由对我到底值多少钱？
有人选择星巴克、好房子、名车；
有人选择早点自由。
没有道德上的对错，是优先级不同。
1:07:08｜给孩子最大的投资礼物其实是时间
他特别建议，如果孩子已经有合法劳动收入，
可以尽早利用 Roth IRA 等美国税优账户投资。
原因不是那几千美元有多重要。
而是孩子拥有：
50 年、60 年甚至更长的复利时间。
他说财富积累最强大的变量之一就是：
Time。
越早开始，后来需要付出的本金越少。
1:12:54–1:20:04｜税优账户到底有什么意义
他详细讲了美国的：
401(k)、403(b)、IRA、Roth IRA。
传统退休账户的本质通常不是“不交税”，
而是：延迟交税。
现在收入高时把钱放进去；
投资增长；
退休以后收入降低，税率可能下降；
再把钱取出来。
同时雇主的 401(k) match 基本属于：
应该优先拿的“免费钱”。
他也提醒：
tax deferred ≠ tax free。
JL 自己反而出现了一个特殊情况：
退休后因为写书、事业成功，税率甚至比以前高，
因此传统税延策略对他没有达到典型效果。
1:20:04–1:27:39｜他到底买什么资产
答案极其无聊：
低成本、广泛分散的指数基金。
他的代表选择就是 Vanguard：
VTSAX——美国 Total Stock Market Index Fund。
大约覆盖数千家美国上市公司。
为什么？
因为他完全不知道未来哪个公司会赢。
但指数有一个非常厉害的机制：
赢家越来越大，自然在指数中的权重越来越高；
输家不断萎缩，最终被淘汰；
新的赢家自动进来。
JL 给它起了一个词：
self-cleansing——自我清洁。
Sears 曾经像今天 Amazon+Walmart 一样强大。
后来 Sears 消失了。
但指数投资者不需要提前预测 Sears 会死，
也不需要提前猜 Amazon 会赢。
市场替你完成替换。The Singju Post
为什么他不直接买 Nasdaq 100？
Steven 提出：
AI、机器人、自动驾驶都属于科技，
过去十年 Nasdaq 又表现极好，
那为什么不直接重仓科技？
JL 承认：
这个逻辑完全合理。
甚至过去十年确实会赚得更多。
问题只有一个：
你仍然是在预测未来。
今天科技领先，
不代表未来四十年始终由科技这个分类领先。
所以 JL 说：
我买整个市场。
科技继续赢——我已经持有科技巨头；
科技输了——新的赢家同样会自动进入我的组合。
所以他放弃一部分极致收益潜力，换来：
不需要预测未来。
1:27:39｜全片最好的投资比喻：啤酒与泡沫
JL 现场倒了一杯啤酒。
杯子里两部分：
Beer = 企业真正创造的经济价值。
收入、利润、现金流、业务。
Foam = 市场情绪。
恐惧、贪婪、AI 故事、想象力、炒作、估值。
股价=Beer + Foam。
问题在于现实股票不像透明酒杯，我们很难知道到底多少是啤酒，多少是泡沫。
他拿 Tesla 举例：
Tesla 当前估值中包含大量对机器人、自动驾驶等未来业务的预期。
如果未来这些业务真的实现：
泡沫会慢慢变成啤酒。
如果没有实现：
泡沫就可能消失。
巴菲特为什么那么厉害
用 JL 的啤酒逻辑：
Benjamin Graham 早期寻找的是：
价值 1 美元的“啤酒”，市场只卖 0.7 美元。
巴菲特后来逐渐升级成：
与其极低价买垃圾，不如合理价格买极好的企业。
优秀企业：
品牌强；
竞争壁垒高；
盈利能力强；
管理优秀。
最难的地方不是分析。
而是：
拥有足够的耐心什么都不做。
所以他们谈到
Munger / Buffett 一个非常重要的投资原则：
不要妨碍复利自己工作。
1:33:40–1:36:06｜市场暴跌怎么办
答案：
不要卖。
2020 年疫情就是案例。
市场暴跌，恐慌蔓延。
但企业和经济最终恢复。
如果你因为新闻而清仓，可能在最低点附近离开；
随后又因为上涨产生 FOMO，在高位重新买回。
所以 JL 的方法很简单：
长期资金继续持有；
如果仍在积累期，甚至可以继续买。
真正危险的是：
把正常波动理解成世界末日。
短线交易和投资完全是两种东西
用“Beer/Foam”理论：
买企业未来几十年的盈利能力，是 investment。
试图预测明天、下周、下个月市场情绪产生的 Foam，是 trading/speculation。
后者在 JL 看来非常接近赌博。
他们也吐槽各种“教你稳定交易赚钱”的课程：
如果真的存在一个可以持续提款的秘密策略，
为什么最赚钱的业务会变成卖课？
这不是说所有金融教育都是骗局，而是在提醒：
对“快速、稳定、高收益的交易秘诀”高度警惕。
1:39:26｜需不需要财务顾问
JL 对财务顾问整体比较怀疑。
他的一个有意思的判断是：
当你已经懂得足够多，能够识别一个优秀财务顾问的时候，你可能也已经懂得足够多，可以自己投资。
尤其要注意利益冲突。
比如顾问按照 AUM 收 1% 管理费。
你有 100 万美元交给他；
突然想拿 50 万提前还房贷。
如果他说“还”，自己的管理费收入立刻减少一半。
不代表他一定会骗你。
但：
激励结构已经产生冲突。
所以永远要知道：
“给我建议的人，是怎么赚钱的？”
1:42:13｜JL Collins 自己到底怎么配置
他当时透露大致：
80% VTSAX 美国全市场股票
15% Total Bond Market 债券
5% Money Market / 现金类资产
另外有两处自住房性质的小房地产，
但在净资产中比例很低。
他已经 75 岁，这个股票比例其实非常激进。
他自己也明确说：
不一定适合其他同龄人。
债券的作用主要不是赚钱，而是降低波动。
他把“风险”重新定义：
股票短期风险大，因为波动；
但长期能对抗通胀。
债券短期稳定；
但长期可能输给通胀。
因此：
安全与否必须带上时间维度。
1:45:23｜Steven 现场问 ChatGPT：普通人如何财务自由
ChatGPT 给出的答案大意和 JL 几乎一样：
控制支出；
购买低成本广泛指数；
长期持有；
让复利工作。
JL 开玩笑：
ChatGPT 应该是把他的书拿去训练了。
随后 Steven 又问：
怎样提高收入？
JL 的答案：
提高技能。
ChatGPT 的答案也类似：
学习市场需求高的技能。
1:46:26–1:49:33｜AI 时代应该学什么
Steven 讲自己年轻时候学 Social Media。
创业虽然失败，但因此站在了一个新行业浪潮最前面。
后来企业疯狂需要懂社交媒体的人，
于是那个失败经历反而变成极高价值的人力资本。
JL 由此讲：
Failure 是成长的一部分。
甚至创业世界里，
有些投资人更喜欢经历过失败的创始人。
Steven 给未来孩子的建议很有意思：
如果不知道学什么，
去一个处于技术浪潮最前沿的 startup 工作。
哪怕它最后倒闭。
因为你会离创始人很近；
离问题很近；
离失败很近；
离新产业真正发生的地方也很近。
这可能比一个安稳的大公司职位学得更多。
1:49:33以后｜收入低不等于不能财务自由
JL 举了两个极端例子。
一个朋友一辈子收入可能没超过 4 万美元，
却最终财务独立。
另一个金融行业朋友：
90 年代奖金就有 80 万美元；
年收入大约百万美元；
结果仍然接近月光。
为什么？
豪宅、车、孩子学校、社交圈……
JL 甚至认为：
高收入有时候反而是财务自由的障碍。
因为高收入会自动把你推入另一个消费比较体系。
普通人比较车。
富人比较房子。
更富的人比较游艇。
游戏没有终点。
收入越来越高，
Lifestyle Creep 也越来越大。
所以：
决定财务独立的不是绝对收入，
而是收入与欲望之间的差值。
随后谈到了一个经常被忽略的财富杀手：离婚
Steven 讲了一个，
身价可能数亿美元的朋友正在经历长期离婚诉讼。
律师费、资产估值争议、
强迫出售长期持有的股票、税务损失、精神压力……
JL 的结论是：
选人生伴侣同时也是一个巨大的财务决定。
当然 Steven 也补充非常重要的另一面：
如果另一方为了家庭和孩子牺牲职业，
财富本身可能也是夫妻双方共同创造的。
所以他们并不是简单讨论“如何避免分钱”。
真正谈的是：
婚姻是你人生最大的经济合伙关系之一。
Prenup：其实每个人都有婚前协议
一个很有意思的观点：
即使你“不签 Prenup”，
你也并不是没有 Prenup。
你只是选择：
使用政府默认替你制定的 Prenup。
所以问题不是：
“要不要规定离婚后怎么处理？”
而是：
你们两个人提前共同决定；
还是几十年以后让法律制度替你决定。
他们认为对于资产复杂的人，
提前认真讨论反而更加成熟。
JL 结婚 44 年最大的经验
Steven 问他：
怎么选对伴侣？
JL 本来一直说自己运气很好，
因为结婚前根本没认真谈过钱。
后来有一次当着妻子的面讲这个故事，
妻子直接纠正他：
两个人第一次约会的时候，
JL 就已经跟她讨论储蓄率，甚至说：
“你应该存下收入的 50%。”
JL 才意识到：
原来财务观早就被自己自然表达出来了。
两个人长期婚姻稳定的一部分原因，就是：
在金钱价值观上高度一致。
1:59:53｜75 岁以后，他最大的遗憾是什么
这是整期采访后面突然非常深的一段。
JL 首先说：
他不太喜欢“如果当时……”这种思维。
因为你永远不知道另一条路是不是真的更好。
创业失败可能导致后来成功；
一次看似错误的选择可能塑造后面的你。
所以从人生路径角度：
他没有特别大的遗憾。
但有两个关于父亲的私人遗憾。
第一个遗憾：童年拒绝父亲的礼物
小时候父亲非常喜欢动手做东西。
有一次给他买了一个电动锯作为礼物。
JL 完全不喜欢，表现得非常失望。
他看到父亲脸上的受伤。
七十年过去，他仍然记得。
他说：
自己当时只是孩子，
也不应该过度责怪那个年纪的自己。
但这件事教会了他：
有时候礼物的价值不在礼物，而在送礼人的心。
第二个，也是他人生最大的遗憾：
父亲去世前的最后一次谈话
JL 24 岁时，父亲因为肺气肿住院。
去世前一天，父亲坐在病床边告诉他：
自己今晚可能要死了。
年轻的 JL 本能回答：
不会的，你会好的，别这样想。
结果父亲那天晚上真的去世了。
五十年以后，JL 才完全理解那个场景：
父亲根本不是需要一句：
“别担心，一切都会好起来。”
他是一个已经知道自己即将死亡的人，
想和自己的儿子谈谈死亡。
JL 最大的遗憾是：
自己当时没有成熟到意识到这个邀请。
不是选错答案。
而是：
根本不知道那里存在一道选择题。
说到这里他明显非常动情。
最后谈到死亡
JL 说自己大概率认为：
死亡之后什么都没有。
但他同时对死亡非常好奇。
他并不急着死，
身体和精神状态允许的话仍然很喜欢活着。
只是到了 75 岁，他会好奇：
如果自己错了呢？
如果真的存在另一边呢？
最后的问题：人生到底什么最重要？
JL 给出了一个很反鸡汤的答案：
从宇宙尺度上看，什么都不重要。
人类在宇宙时间尺度里只是极短的一瞬。
一个人的生命更短。
所以他不相信宇宙赋予每个人某种宏大使命。
但是，他认为这反而是一件解放人的事情。
因为：既然没有必须完成的宇宙任务，
那就：好好生活；善待别人；尽可能享受这趟旅程；
利用你拥有的自主权，把唯一这一生过好。
他说的不是：
“人生没有意义，所以什么都不用做。”
恰恰相反：
正因为没有第二次，
所以更应该把这一次过好。
所以我很喜欢他这段发言。
最后 Steven 播放了一首关于“God on the Train”的诗，主题也与 JL 的观点呼应：
不要为了某个遥远的天堂忽略眼前这一生，善良、不伤害别人、认真活着，本身可能已经足够。
我看完整期以后，认为最值得记住的是下面这一套递进关系：钱 → 资产 → 现金流 → 选择权 → 不被迫 → 自由。
很多人财富增长以后，走的是另一条路：钱 → 消费升级 → 固定成本升级 → 欲望升级 → 必须赚更多钱 → 更不自由。
两个人可能拥有完全相同的净资产，最后得到的东西却完全相反。
这才是 JL Collins 这期采访真正想讲的东西。
而他那句“把收入的 50% 花在自由上”的思维尤其值得琢磨——储蓄不是没有消费，而是在消费一种看不见的东西：未来不必向任何人低头的权利。
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中国说加密货币不合法。
然后CRS 2.0要把加密资产纳入全球税务申报。
刷推看到灵魂拷问：亏完了还交吗？交了是不是就合法了？
CRS不是新东西哈。中国2018年就加入了。你在富途老虎开的美股账户，余额、股息、流水，一直在自动回传国内税务局。一直。
今年升级到2.0了。加密资产、央行数字货币、境外保险，全部纳入强制申报。70个国家承诺2027年前互通加密交易数据。香港已经在立法了，2028年开始跨境交换。
同一个月，21号公告落地。离岸信托全链条征20%个税，追溯到2023年。市场算了一笔账：
-- 黄峥：约500亿
-- 雷军：约500亿
-- 马云：约170亿
-- 刘强东、张勇、许世辉、王兴：各80亿左右
金杜律所原话大意是说客户和顾问们仍然处于震惊状态。但说实话，这些大佬补多少税跟你关系不大。
跟你有关系的是这个。CRS下，券商自动报送的是账户余额和利息股息。资本利得，就是你买英伟达赚的差价，目前国内没有明确征收规则。
但21号公告的方向已经写得很清楚了：能穿透的全穿透，能收的往后都会收。
有人问加密不合法凭什么收税。说实话这个问题问到了点上。但税法的逻辑从来不管"合不合法"，只管"有没有收益"。赌博在很多地方也不合法，赢了一样交税。
深圳已经有案例了。380万港元加密红利，追缴147万加18%年化滞纳金。
还有人问税务局到底收不收USDT。收了是不是稳定币变相就合法了。
说实话不知道。
以前：把钱放海外，信托一包，开曼一注册，税务看不到。
现在：CRS穿透账户，21号穿透信托，CARF穿透加密。全拆开。
你以为查的是黄峥雷军的离岸信托？
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网传了很久的这事儿要落地咯。
不过我想对于富人们来说交税是很好的落地方式吧，海外这么些年的运作现在交个20%就都是合法合规的资产了。
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中国电信香港（CTHK）新卡，包括图中38HKD的绿色60天6GB，均提示不可在内地激活
自2026年8月1日起，不少香港运营商的预付卡（prepaid）激活策略更改，疑似是顺应内地监管要求，防止中国大陆人士使用境外电话卡在内地“合法”漫游上网
说起来也很有意思，CTHK提供内地和澳门号，启用后拨打内地、澳门号码，将向对方显示对应的号而非+852香港区号
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6个月-3年不准出境，对于一个拿着中国护照+外国永居的人来说，不是“晚走半年”，是直接判了你永居的死刑。
因为全世界所有发达国家的永居，保的都不是一张卡，保的是“人必须在”。而“人必须在”是用天数来算的。
中国的新规，就是用中国的行政时间，去精准绞杀外国的移民时间。
一、为什么6个月就能让你永居作废
1. 美国绿卡：最严，6个月就是红线
美国移民法规定：离开美国超过6个月，就推定你放弃了居住意图；超过1年，绿卡在法律上自动失效。
你被禁6个月，回到美国，CBP会直接把你拉进小黑屋，让你解释为什么离开这么久。你说被中国边控了，他不听，他只会让你签I-407自愿放弃绿卡，或者去上移民法庭。
你被禁1年，不用解释了，绿卡直接作废，你得去申请SB-1回美签证，那个拒签率超过80%。
2. 加拿大、澳洲：5年住2年的算法，禁不起3年消耗
加拿大和澳洲都是5年内必须住满2年才能保住永居和续签。
5年一共1825天，你需要住满730天。
如果你被禁3年，也就是1095天，你就算剩下2年一天不落地待在国外，也才730天，刚好踩线。移民官一看你有3年被中国政府限制出境的记录，会直接认定你没有定居意愿，启动取消程序。
就算只禁6个月，你的省医保、税务居民、孩子学籍的连续性全断了，回去全部重新排队。
3. 日本、韩国、新加坡：1年就是生死线
日本永居：离境超过1年没有有效的再入国许可，永居直接作废，没有商量余地。
韩国永居：同样需要再入国许可，长期不在，资格被取消。
新加坡PR：续签时要看你有没有在本地居住、有没有交CPF、有没有工作。你被锁在中国1年，续签时ICA直接不给你续。
4. 欧洲申根永居：2年不在就没收
欧盟长居：规定连续离开欧盟超过12个月，或者在欧盟外累计离开超过2年，长居自动失效。
英国永居：离开英国超过2年，永居作废。
你被禁3年，欧洲所有国家的永居，全部自动清零。
所以你看，中国根本不需要没收你的外国永居卡，它只需要把你合法地留在国内6个月到1年，你的永居就会被你移民的国家自己收走。 这叫借刀杀人。
二、为什么早期出国的人最危险
新规第四条第一款：“中国公民因骗取出境入境证件、非法出境入境受到行政拘留处罚的”
这里的“骗取”，没有写追溯期。
2000年到2015年出国的这代人，谁的手续是100%干净的？
做假的银行流水、做假的在职证明、做假的邀请函、找中介技术处理户口本，当时是行业潜规则，很多地方也默许。
这些旧账现在都在系统里。平时没事，一旦你被关注了，比如大额换汇，比如被举报，完全可以把你20年前的材料翻出来，先定你一个“骗取证件”行政拘留，然后顺理成章追加6个月-3年不准出境。
先用小错定你，再用禁令废你。
你的永居，就是在这个过程中，被悄无声息废掉的。你去找外国政府申诉，外国政府会说：这是中国主权，我们管不了你为什么出不来，但你没住满就是没住满，法律就是法律。
三、完美的闭环
第一步：锁人。 用6-36个月把你锁在国内。
第二步：废身份。 利用这段时间，让你的外国永居因不满足居住要求而被外国政府自动取消。
第三步：变回纯中国人。 你永居没了，人、钱、房子都回到了国内的池子里。
第四步：谈条件。 你想再出去？重新申请。重新申请要不要查你全部资产和完税？
所以，不要把“6个月-3年不准出境”当成旅行限制。
对于所有拿发达国家永居的华人来说，它就是一个身份粉碎机。它不费一枪一弹，就让你的十年移民路，在一次探亲中，全部归零。
发达国家里好像只有一个例外，我记得是新西兰。
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170 万 USDT 在 Gate 平台被盗——Gate 公关，请停止胡说八道，正面回答风控漏洞
1. 连最基本的法律常识都没有
案件已经正式刑事立案，Gate 还在影射“仙人跳”“监守自盗”。如果真是这样，事情反而简单了，警方依法调查、抓人即可，抓到的人最少坐牢 10 年起步。没有证据就不断抹黑受害用户，这不是公关，而是造谣式甩锅。
2.拿用户资料去“黑客社工库开盲盒”
一个管理着100亿美元级用户资产的平台，竟然拿用户资料去所谓“黑客社工数据库”查询。这已经涉嫌侵犯个人信息权益、触碰法律红线。
今天Gate可以随意“开盒”我的信息，明天就可能随意“开盒”任何一名用户的信息。这已经不是我个人的隐私问题，而是所有Gate用户共同面临的数据安全风险。更严重的是：Gate员工为什么能够随意调取、复制和使用用户资料？谁授权的？gate到底是想让警方抓用户还是抓黑客?gate到底有没有对用户资料的保护机制？
不得不怀疑：攻击者掌握的账户注册时间、注册地点及历史OTC记录，是否可能来自Gate内部？平台是否存在违规查询、泄露甚至倒卖用户资料的情况？是否存在“内鬼”配合的可能？
3. “看不清”的假材料，你们为什么敢审核通过？
警方让我辨认手持身份证，是正常的侦查程序，却被 Gate 公关说成“警方也辨认不清”，后来又改口说“身份证太小，看不清”。既然看不清，你们当初凭什么敢审核？而且还审核通过了？这不是自己打自己脸吗？
真实情况是，这份材料假得离谱：
* 证件地址我从未使用过，警方已对此制作笔录；
* 我办理过的身份证地址都带省份，该材料却连省份都没有；
* 就算身份证地址还能狡辩，说我以前可能办理过，但身份证号码的字体、大小和长度都明显短半截的异常，这种低级的 PS 痕迹，你们审核人员是集体看不见吗？如此虚假的材料都敢审核通过，现在还有脸说风控没有问题？
* 整份材料存在肉眼可见的低级 PS 痕迹。
连普通人一眼都能看出的假材料，Gate 风控却能放行。
4. 再次公开请 gate 对“手持身份证原始材料+活体人脸视频”去做权威鉴定？
我已咨询律师，Gate 完全可以将手持身份证原始材料和活体人脸视频交给具备资质的机构鉴定，也可以提交公安机关，由警方依法委托鉴定。但 Gate 始终不正面回答：到底什么时候鉴定？如果你们真认为材料真实、审核没有问题，那就立即送检，用鉴定结果说话。
一直回避，是不敢鉴定，还是已经知道鉴定结果？
5. 假材料不会永远藏得住
目前案件仍在侦查阶段，我已经看到并辨认了相关材料，但暂时无法取得。案件进入后续程序后，我将依法委托律师申请调阅。届时在合法合规、完成必要脱敏的前提下，我会让所有用户看看：这份被 Gate 审核通过的手持身份证，究竟假得多低级、多离谱。
6. Gate 的套路只有六个字：拖、赖、编、转移
账户刚被盗时，Gate 阴阳怪气地暗示用户“监守自盗”；后来赌我无法立案，反复催我报警，又声称掌握大量线索；正式立案后，又抛出支付宝、“仙人跳”和所谓“两倍赔偿”等话题。用户的事情，你们可以无限放大；平台自己的风控漏洞，你们就集体装瞎、闭口不谈。说到底，就是拖延、甩锅、编故事、转移视线。Gate，请不要再避重就轻。现在只需回答二个问题：
1，你们什么时候将攻击者提交的“手持身份证原始材料、活体人脸视频及完整审核记录”送交权威机构鉴定，或者完整提交警方？什么时候公开鉴定结论，给警方、用户和公众一个明确交代？
2，你们什么时候公开说明此次身份审核和提现风控究竟在哪些环节失效？目前已经完成哪些整改和系统升级？今后如何防止同类事件再次发生？
请不要再答非所问、转移视线。把材料送检，把漏洞说清，把责任扛起来
@Han_Gate @Gate_zh @Gate
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过去3天经历了一场无妄之灾。
因为一篇毫无根据、过于离谱的造谣贴，我就成了被几十万人围观、被维权人肉开盒的"交易所老板小三"。
我30好几，已婚已育，儿子5岁。Sheldon是瞎吗？看上我？
这是什么霸道总裁爱上中年带娃妇女的降智短剧吗？
一开始朋友看到都说：造谣过于离谱，承包了一晚上笑点。
网传的"小三图"——明显的AI合成，多处P图痕迹，用豆包识别一下就知道。认识我的人也知道我不长那样。
我在行业用Tina这个身份8年了，圈内很多人都见过我，有我的WX/TG联系方式，也互关。过去多年，我跟这家公司的人和事毫无交集，互联网有留痕——但我一个字没提过他们，他们也没提过我。
关于改推特签名——职业履历挂在推上就被人拿去臆测，这种无妄之灾，换你你不改吗？
那些维权KOL如果真想解决问题，此刻不是应该更卖力帮客户找老板讨薪、找真实内部线索吗？追着我一个不认识的无关人员撕，转移热点、混淆视听，是为了什么？
朋友都开玩笑：你是不是被做局了？
可能失去理智的维权人为了保持热度，到处碰，刚好发现碰瓷我帖子有流量，就拼命上火力。
这种让我和一群不认识的人证明"我不是谁"的离谱事，和"证明我是我"一样无聊。
更严重的是，网络暴力在升级——愤怒的维权人在开盒我的家庭住址、个人隐私信息。
而我与谣传的事件根本没有任何关系。更不可能通过攀扯我获得更多信息和拿回资产。
你们不要被混淆视听，转移注意力，在我这里浪费时间。
我已经委托律师处理，同时分享一下遇到网络暴力、造谣、非法开盒的合法维权流程（网警办主任+律师共同建议）：
1. 自己收集整理证据截图保存，到
2. 委托律师对相关账号的非法行为进行调查、取证、固定证据
3. 同步请律师整理资料到本人辖区派出所报案
我已经完成证据固定，网信办举报已提交，律师函正同步推进（因为推特是外网，所以相关律师函需要另外写好说明文件，需送到省厅审批，要一些时间。）
那些传播黄谣、非法开盒公民个人信息的行为，依法可以立案。如果继续，我会马上去辖区报案。
理性吃瓜，切勿传谣。这种烂人烂事吵不完。
感谢各位朋友的关心和仗义执言，铭记于心。
这件事多说也是拖自己下泥潭，我不会再做更多公开回应了，也不会给转移视线的人喂流量了。
后续再有其他谣言和违法行动，一律交给律师处理。
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