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40秒学会【手撕风景术】！ AI旅行打卡新姿势🛸 一张普通风景照 → AI抠图 + 智能补背景 → 一键手撕撕裂特效 旅行博主现在都在玩， 五一出片直接变大片！ 还没试过的快马克，超简单又上头～ 哪个AI工具最好用？评论区说说你的效果 #旅行摄影# #AIGC#

从曼城的球赛，到迪士尼的夜晚 从现场看到曼城球迷身上 穿着印有 OKX Logo 的球衣 到街头 旅途中随处可见的品牌印记 那一刻突然感觉 OKX 已经不只是一个 App 它正在慢慢走进大家真实的生活里 世界杯期间 我们一起参与预测市场 很多朋友第一次接触 OKX 通过免费的活动收获了属于自己的奖励 但比结果更珍贵的是 因为这些活动，我们认识了很多新朋友 从线上互动，到线下见面 从一起预测比赛 到一起旅行 一起玩 一个品牌真正有影响力 不是因为 Logo 出现在哪里 而是因为它能让人感受到温度 8月 OKX 还会继续带大家体验更多有趣的活动 也会有新的预测玩法 新的线下见面机会 如果你还不了解 OKX 欢迎加入我们 一起认识 The New Money App 我们 在路上 🏆 一起和Misa探索更多可能 感谢大手子老师@CryptoBigHand 小哪吒 @Xiaonezha_lab 漂亮姐姐keke @keke_OKX 全程摄影@punk2898 @okxchinese @okx @star_okx #OKX# #TheNewMoneyApp#

来了来了，提示词它来了👌 这个还是使用 fast 版本的效果，要是满血版效果会更好！仅需提供自己角色卡图片输入下面提示词就能得到同款视频📺 赶紧去试试看效果吧🌟🌟 prompt 👇 【风格】写实时尚广告风（fashion editorial），纯白无限背景（infinite white backdrop），登机牌滑入转场，一镜到底般的连贯丝滑感，色调干净明亮 【时长】13秒 【场景】纯白无缝背景摄影棚空间，无任何环境物件，仅靠人物、光影和巨大登机牌卡片构成画面 【角色】主角（开场穿原本服装，背卡其色旅行大背包） 【道具】巨大竖版登机牌卡片×4：白色票面+彩色边条，印有条形码、NAME/FLT/GATE/SEAT等票务信息，票面正中为大号目的地中英文水印字（BANGKOK曼谷/SEOUL首尔/DALI大理/TOKYO东京），航司名可自定义 [00:00-00:02] 镜头1：开场翻护照（Airplane Shadow Flyover） 画面：纯白背景全身竖构图，主角背着大背包站立，双手翻看夹着机票的护照 特效：一架客机的巨大剪影阴影从画面上方白色背景平滑掠过，暗示即将启程 音效：飞机低空飞过的呼啸声，纸张翻页声 [00:02-00:03.5] 镜头2：启程迈步（Walk Away） 画面：主角合上护照拿在手中，转身迈开步子向斜前方悠闲行走，步伐节奏均匀，人物在纯白空间中略微变小 音效：轻快的鼓点节奏起，脚步声 [00:03.5-00:06.5] 镜头3：机票滑入·曼谷（Boarding Pass Slide-Up Transition） 画面：一张巨大登机牌从画面底部斜着向上平滑升起，滑到位后缓缓回正占满画面（ease-out缓动）——主角已换装在票面正中，且步伐与上一秒完全连贯不停顿：粉色纱质连衣裙+草帽+米色挎包（挂着墨镜）+凉拖，手拿冰棒边走边吃，票面粉色边条、BANGKOK曼谷大字水印 特效：卡片上滑带轻微运动模糊（motion blur），换装骑在连续步伐上无缝完成，绝无定格停顿 音效：顺滑的"唰——"卡片滑入声融入节拍 [00:06.5-00:09] 镜头4：机票滑入·首尔（Stacked Slide-Up） 画面：新登机牌从底部斜着上滑、叠盖在曼谷票上并缓缓回正——主角换装为：白色棒球帽+蓝色长袖叠穿白T+波点长裙叠穿牛仔裤+红色挎包+红色鞋，低头看手机悠闲走路，走路节奏与前一票内完全一致，票面蓝色边条、SEOUL首尔大字水印 特效：层叠上滑转场（stacked slide-up），旧票在下方微露边缘，滑入过程约0.4秒带缓动 音效："唰——"滑入声卡节拍 [00:09-00:11] 镜头5：机票滑入·大理（Stacked Slide-Up） 画面：又一张登机牌从底部斜着上滑盖住旧票并回正——主角换装为：米白针织背心叠穿长袖+蕾丝层叠花纹长裙+棕色堆堆靴，单肩扛大号卡其色行李袋继续同节奏行走，票面灰褐边条、DALI大理大字水印 特效：同款丝滑上滑转场，与音乐重拍对齐但动作绝不停顿 音效："唰——"滑入声，鼓点渐强 [00:11-00:13] 镜头6：机票滑入·东京+收尾（Final Card + Gentle Hold） 画面：最后一张登机牌上滑回正——主角换装为：白色短袖衬衫+黑色百褶中长裙+黑色斜挎包+白袜黑色小皮鞋，边走边自然抬起手腕看手表，票面浅蓝边条、TOKYO东京大字水印；最后半秒动作自然放缓收住 特效：结尾不硬定格，动作减速式收尾（ease-out hold），票面轻微光泽扫过 音效：音乐重拍收束，干净利落 【导演备注】丝滑感是本片命脉：①主角的行走步伐从00:02一直延续到结尾，四次换装全部骑在连续不断的步伐上完成，任何一帧都不允许人物静止或卡顿；②所有登机牌一律从画面底部斜着向上平滑滑入、带轻微运动模糊、滑到位后0.2秒缓动回正，禁止硬切、禁止甩入急停、禁止中途定格；③全程纯白背景、镜头稳定不动，整体观感如一镜到底；④四套服装各不相同且与目的地气质匹配

一定要常用GPT image2！！ 它的审美会越用越夯。 无意间搞出来的粉蓝撞色，依然绝妙。 有一种孤独的怀旧风。 提示词： 复古旅行海报风格精致日系插画，主体为【xxx】。主体为高级日系时装插画风格，轮廓优雅，比例修长，表情清冷克制，细节精致但不过度写实。精致赛璐璐上色，大面积扁平色块塑形。配色以珊瑚粉天空、深海军蓝阴影、深青绿色中间色、象牙白高光为主，色彩克制而鲜明。整体氛围安静、孤独、怀旧、清透、时尚，像高级杂志封面与20世纪中期旅行海报结合。无文字，无水印，无 logo，无摄影感，无 3D，无复杂背景，无厚涂，无低幼卡通。

深夜收到一位摄影师的赞扬，同时也是新晋的 Vibe Coding 爱好者 这位摄影师用户说，刚从新疆旅行回来，相机里存了几万张照片，但每次觉得打开 Lightroom 去筛选照片太重了 按他自己的话就是“快门一时爽，选片火葬场” 要是放在以前，他直接就忍受 Lightroom 了，回家在自己的 Mac Studio 慢慢选 但现在，他说，“我突然想到，为什么不让 AI 给我做一个呢” 于是他直接打开懒猫微服的 LightOS，跟 Codex 聊清楚需求后就开始干了 按照他跟 AI 聊的需求，这款产品做好后相当轻量化，只做他自己想要的照片快速筛选跟删除 看，这就是 AI 时代 人人都可根据自身需求定制独属于自己的应用 先人一步，随时随地 Vibe Coding 还得是 LightOS 感兴趣的老板可以在评论区回复 1，我来详细介绍。 题外话：Vibe Coding 的魅力还是大啊，最近老师、医生、摄影师等用户的新增数量好多

在尼泊尔，我被一个“肤浅”的网红上了一课。 "你是YouTuber吗？" 在加德满都的咖啡厅里，我搭讪了一个正在摆弄相机的男人。 索尼A7R4，那机身我一眼就认出来了。我的A7R2陪了我8年，这次却留在了国内——理由是太重了。 但是，看到别人的相机，我还是会条件反射地走过去。 可能是前记者的职业病，也可能只是想找个理由，接近那些所谓的"精致博主"。 这个男人的Ins账号风格，正是我会迅速滑走的那种。 但接下来五分钟的对话，他彻底改变了我对"创作"这件事的看法。 他叫Hadidy，埃及人，三十出头，Ins粉丝5.5万。 爆炸头，胡子修剪得一丝不苟，虽然坐着，但能看出体脂率极低。 他的账号里全是那种让我不屑一顾的内容：秀身材、秀风景、秀身材+风景，重度滤镜+高P，博主全程不说话，只呈现精致画面。 我曾刻薄地把这类内容称为"Fancy Bubble"——华美、精致，但空洞。 然而，当他告诉我这次来尼泊尔的计划时，我意识到自己可能错了。 Hadidy这次是为了EBC大环线徒步。两周雪山上风餐露宿，最终能产出的短视频可能不到5支。 为了维持这个"空洞"的泡泡，他每天的生活是这样的： 断糖：确保蛋白质、碳水、优质脂肪，糖分几乎零摄入； 健身：每天睁眼第一件事就是运动，没有健身房就在旅店地板上做俯卧撑； SOP：长时间的拍摄取景、枯燥的等待、后期剪辑到凌晨。 单调、枯燥、极度不性感。 但正是这些不性感的后台工作，支撑起了前台那个光鲜的人设。 而我所谓的"体验大于出片"，则看起来更像是一种消费者思维。 我拿着A7R2，觉得重就不拍了。 我标榜追求真实、客观、纯粹的体验，甚至带着一点清高的审视。 但在商业世界里，只有一个最朴素的真相： 方便是留给消费者的，麻烦是留给生产者的。 我看到雪山，会停下来，深呼吸，感受那种震撼，然后继续赶路。 他看到雪山，会停下来，拿起相机一阵拍，凹各种网红造型。 表面上， 我追求自然和嬉皮精神，想和雪山纯粹的对话。 他则更像是现实中占着机位，惹人厌烦的流量网红。 但是，换一个角度，他才是这个世界的生产者。 我在体验世界、感动自己。 他则通过镜头，呈现粉丝们想看到的世界风景。 这听起来很功利对吧？ 但这就是创作者的底层逻辑： 你眼前的一切，你的所思所想，要么成为可复用的作品，要么就是一次性消费品，随着你肉体的堙灭而消散。 没有中间地带。 喜马拉雅的日落，如果Hadidy没拍下来、剪好、发出去，那它对他来说就只是"今天天气不错"。 但如果他拍了，那这个日落就会在未来三年里，持续为他带来流量、带来信任、带来广告商的合作机会。 这就是生产者和消费者看到的两个世界。 简单粗暴地讲。 我是在独享，他是在分发。 我是把瞬间留给自己，他是把瞬间变成影响力的杠杆。 在高熵增的旅途中，普通人消耗能量去适应混乱——找一家能吃的餐厅，松一口气；找一个舒服的住宿，放松下来。 这很正常，旅行者理应享受。 但创造者们通过看似死板的SOP（标准作业程序），在混乱中强行建立秩序： 不管在哪里，饮食结构不变； 不管多累，运动雷打不动； 不管多晚，素材必须整理。 如果你也像我一样， 相机买了却不想带，带了却不想拍； 觉得生产太麻烦、体验更重要； 对那些"精致博主"嗤之以鼻。 那你可能一直舒服地躺在消费者的泡泡里。 但是， 混乱不会自己变成秩序。 体验也不会自己变成作品。 Hadidy在加德满都的那个下午，给我上了重要一课。 不是关于摄影技巧，而是关于世界观。 消费者被动适应环境，生产者则主动建立秩序。 我的A7R2虽然还在国内，但我知道，从写下这篇文章的这一刻起，我不能再回头做一个单纯的游客了。 当我把"体验"放在第一位时，任何生产工具都会变成负担。 当我把"创造"放在第一位时，所有的负担都会变成投资。 方便是留给消费者的，麻烦是留给生产者的。 而我，选择麻烦。

此《李约瑟的中国摄影集》（附旅行日记）为英国汉学家 oseph Needham（李约瑟）在 1943 年至 1946 年间担任中英科学合作馆馆长期间的旅行笔记和照片。此系列包含照片1200多幅，旅行（西北、东南、西南、华北、敦煌千佛洞）笔记四册。这些材料保存于剑桥大学图书馆。介绍下载：

如果可以旅行，你想去哪裡？ 📓巴索羅繆·大熊。 Ps:半年前第一次出外景的照片，隨手拿了一根芒草，沒想到還挺好用😌。 攝影ig:@leisurely__photography #背包##肌肉##芒草##海邊##大自然##海賊王##人像拍攝#

推荐下，这期 JL Collins × Steven Bartlett《The Diary of a CEO》 的完整播客采访。 很有哲理的财富观，推荐每个人看完结合自己的条件再规划下属于自己的路径： 1️⃣为什么要避免债务。 2️⃣支出低于收入成为习惯有多必要。 3️⃣投资剩余的钱，是未来的底气。 4️⃣学会先获得购买权，再消费。 他在36分钟的时候也谈到了对比特币的态度！ 正片2小时15分钟，链接放在最后， 也可以选择看看我下面有 GPT 的整理版和我的注解，不想听我啰嗦的可以直接去看正片。 JL Collins 就是《The Simple Path to Wealth》的作者， 先说我认为这期采访真正的核心：钱最重要的功能，不是让你买更多东西，而是让你越来越不需要向任何人低头。 也就是说，财富的终点不是消费能力，而是选择权。 这也是整期两个多小时反复回到的主线。 下面是 AI 按采访顺序的梳理： 00:00–03:27｜为什么写《The Simple Path to Wealth》 JL 最初根本没准备写一本畅销书，而是在博客上给女儿 Jessica 留下一套关于钱的知识。 他认为，一个人如果把钱的问题处理好，人生会容易非常多。不是因为钱本身能带来幸福，而是有资源的人拥有更多选择，没有资源的人很多时候连选择的资格都没有。 因此他写作的目标从来不是教女儿如何暴富，而是教她：如何避免因为钱而失去人生的自主权。 03:27–05:10｜绝大多数人对钱最大的误解 普通人的第一反应是： 有钱了可以买什么？ 房子、车、旅行、奢侈品…… JL 认为这是文化灌输给我们的默认思维。 钱当然可以消费，但还有第二个用途： 钱可以替你工作。 你工作→赚到钱→把其中一部分变成资产→资产继续产生钱。 于是慢慢发生一个巨大变化： 一开始，是你用时间换钱； 后来，是钱替你换时间。 所以他建议把“我能用这笔钱买什么”改成： “这笔钱将来能替我赚多少钱、买回多少自由？” 05:10–06:15｜什么叫财务自由 只要你必须每天出售自己的时间、劳动和注意力才能活着，你就仍然依赖某一个愿意付钱给你的人或组织。 老板、客户、公司、平台…… 所以财务自由不是“我有很多钱”。 而是： 工作开始变成可选项。 你可以工作，但不是“不工作就活不下去”。 这个区别非常大。 06:15–13:11｜为什么很多成功人士都有创伤 Steven 谈到自己的经历：年轻时冒险、辍学创业、拼命证明自己，很大程度来自内心的不安全感和创伤。 JL 观察到一个有意思的现象： 很多极度成功的人背后都有某种“我要证明自己”的东西。 创伤、不被认可、自卑、家庭问题…… 它可能成为非常强的驱动力。 但反过来，他也认识一些人，没有那么大的野心，只想过舒服、自由、平静的人生。这些人反而往往成长环境更加稳定。 这引出了一个问题： 巨大的野心究竟是一种能力，还是一种没有被治愈的伤口？ 采访没有给确定答案，但 Steven 明确提到，他认识的一些超级富豪并不快乐。 其中一个重要寓言：和尚与大臣 JL 的书开头有个故事。 两个童年好友，一个后来成为国王身边的大臣，一个成为清贫和尚。 大臣看和尚每天粗茶淡饭，就说： 你如果学会讨好国王，就不用吃这种苦了。 和尚回答： 你如果学会满足于粗茶淡饭，也就不用讨好国王了。 JL 说自己一直更接近和尚。 这其实是他全部财富哲学最简洁的表达： 降低欲望，也是一种提高自由度的方法。 当一个人的“必须拥有”越来越少，他需要讨好的人也会越来越少。 13:11–14:22｜钱与幸福的关系 JL 并不认同“钱能让你幸福”。 他的观点更细： 钱不一定增加幸福，但缺钱可以制造大量痛苦。 催债信、房租、账单、医疗费用、失业风险…… 这些东西会长期占据人的心理空间。 所以财富最先改善的，往往并不是快乐，而是： 减少焦虑。 而且金钱有放大效应。 一个本来就不快乐的人， 变成富豪以后仍然可能不快乐； 一个本身就很满足的人， 有钱以后会获得更多选择。 Steven 也谈到自己以前觉得 Range Rover、 豪宅会带来巨大幸福， 后来真正拥有以后， 发现心理冲击远没有想象中大。 JL 因此强调： 享受财富， 但不要要求财富负责治愈你。 14:22–15:59｜什么才是真正的 F.U. Money 一般人把 FU Money 理解为： 钱多到永远不用工作。 JL 说那其实叫 Financial Independence。 他定义的 FU Money 反而是： 走向财务自由途中已经积累起来的那部分钱。 哪怕你只有足够活六个月的钱， 它都已经开始改变你的行为。 老板羞辱你，你可以离职； 行业不好，你可以休息半年； 想去欧洲旅行，你可以辞职； 想换城市，你不用害怕三个月没收入。 所以财富不是到了终点才有用。 每增加一笔储蓄，你的自由其实已经增加了一点。 15:59–25:32｜采访最有争议的观点：年轻人未必应该买房 JL 不是反房地产。 他自己一生也买过很多房。 但他说： 房子应该首先看作一种生活消费，而不是自动等于一项好投资。 买房最大的问题不只是首付和房贷。 还有装修、家具、维修、房产税、保险、屋顶、花园、设备等等。 所以“我的月供和房租差不多”这个比较经常是错误的。 房租 2500 美元，你大致知道成本； 房贷 2500 美元，可能突然再来一个 2 万美元屋顶。 而且人买房时经常出现一个行为偏差： 银行说你最多可以贷 100 万，你就真的去买一个接近自己极限承受能力的房子。 于是房子开始绑架现金流。 买房真正被忽略的是机会成本和流动性 JL 和 Steven 都特别重视这一点。 20 多岁、30 多岁的时候，人的最大财富可能不是现有资产，而是： 未来几十年的机会。 工作突然要求你去纽约； 创业机会在旧金山； 你想去葡萄牙； 换行业； 认识了另一半； 都需要移动。 租房的人可以很容易离开。 房主却要卖房、承担交易成本，或者突然变成一个根本不想当的房东。 所以 JL 的结论不是： “永远不要买房。” 而是： 年轻且正在快速发展事业时， 不要低估流动性的价值。 等你已经非常有钱， 而且某套房确实提升生活质量，再去买。 那时候你是在强势位置购买， 而不是被房贷绑架。 25:32｜整本书浓缩成三句话 JL 的财富路径非常简单： 避免债务。 支出低于收入。 投资剩余的钱。 基本上整场采访后面的一个多小时， 都在解释这三件事。 26:49–36:03｜债务为什么如此危险 个人消费债务在他眼里几乎是财务自由的反面。 尤其：信用卡债务、消费贷、豪车贷款。 因为你不仅在为过去的消费付款， 还把未来的现金流提前抵押掉了。 他把债务形容成游泳运动员腰上绑着铅块。 不是绝对游不到终点，但难度大得多。 他的还债方法也很明确： 把所有债务列出来； 其他债务付最低还款； 集中现金优先消灭利率最高的债务； 然后第二高、第三高…… 这是数学上效率最高的一种方法。 “必须拥有”的暴政 JL 创造了一个很好的概念： Tyranny of the Must-Haves。 “我必须住这个区。” “孩子必须读这所学校。” “必须有两辆好车。” “必须每年出国。” “必须住大房子。” 每增加一个“必须”，自由就少一点。 他自己年轻时直接存收入的 50%。 但他说自己从没觉得这是“牺牲”。 他的心理账户是： 我不是少花掉了 50%。 我把那 50% 花在了购买自由上。 这一点我觉得是整期非常高级的一个重新定义。 消费其实经常是在购买自尊 Steven 讲了自己年轻时候一个非常真实的经历。 发薪以后立刻买大电视、PlayStation， 因为这些东西能让自己短暂感觉： “我成功了。” 过几天发现没钱，又把东西卖掉。 下一次发工资继续循环。 JL 提醒： 很多炫耀性消费，本质并不是需要那个东西， 而是希望别人通过那个东西认可自己。 他举 Ferrari 的例子： 你开 Ferrari 时以为别人想： “这个人真厉害。” 实际上别人很可能想的是： “如果我开这辆 Ferrari，我一定很帅。” 人家压根没那么关心你。 36:03–38:43｜他为什么不投资 Bitcoin 这里应该也是你比较关心的一段。 JL 明确表示： 他不反对 Bitcoin 存在，但自己不投资。 原因不是他说 Bitcoin 一定归零， 而是他认为 Bitcoin 对他来说属于 speculation， 而不是 investment。 他的投资标准是： 背后最好有一个持续产生经济价值的“发动机”。 企业销售产品、产生利润、现金流增长。 而 Bitcoin 在他的框架里没有这套现金流， 所以他无法估值。 Steven 反驳： 如果 Bitcoin 过去十五年的成功如此巨大， 本身是不是已经证明市场存在真实需求？ JL 承认： 完全可能。 Cathie Wood 等人的长期判断也完全可能最终是对的。 但他说他无法判断未来十年，所以选择不参与。 因此他的立场其实没有标题那么绝对。 不是： “Bitcoin 是骗局。” 而是： “Bitcoin 超出了我的投资框架，所以我把它归类成投机。” 38:43–46:37｜应该还房贷还是投资 答案取决于房贷利率。 因为提前还贷相当于获得一个确定性收益： 如果你的房贷利率是 7%，提前还款大致相当于获得一笔确定性的 7% 成本节省。 房贷利率极低时，投资机会成本更重要； 房贷利率非常高时，提前还款吸引力更高。 他随后解释了利率、房贷本金、利息以及为什么前期月供中利息占比较大。 他也说，不要试图精准预测“什么时候利率最低然后买房”。 因为利率同样很难预测。 最终还是回到： 现在是否买得起，这个房子是否真正改善你的生活。 46:37–55:13｜AI 时代，现在买股票安全吗？ JL 给出的答案很经典： 短期永远不安全，长期反而非常安全。 股票最大的特征不是“危险”，而是： 波动。 如果三年后要买房的钱、明年孩子读书的钱放进股市，很危险。 因为明年完全可能跌 30%、40%。 但如果是十年、二十年甚至更长的钱， 股票是人类历史上极强大的长期财富生产工具之一。 核心条件只有一个： 大跌的时候不能因为恐惧卖掉。 否则再好的资产都救不了你。 所以真正最大的投资风险，有时候不是资产： 而是投资者自己。 男人为什么投资经常不如女人 这里他们谈到一个有意思的行为： tinkering——手痒。 觉得： 这个配置再优化一下； 换个 ETF； 追一下热点； 择个时； 卖了再买回来…… JL 发现很多男性尤其喜欢这样做。 Steven 引用了一些男女投资行为的数据，核心结论是： 男性更倾向承担风险、频繁交易和择时； 女性往往交易更少、更长期持有。 所以即使男性经常“感觉自己更懂投资”，最终反而可能因为过度操作拖累回报。 JL 开玩笑说： 看来自己有非常强的“女性一面”。 他的核心仍然是： 少做事。 55:13–1:02:38｜复利真正发生时是什么样 采访展示了一张长期复利曲线。 早期非常无聊。 本金不断增加，资产增长并没有明显脱离投入的钱。 然后几十年后突然： 曲线翘起来。 JL 说他见过很多已经财务独立的人，反而问他： “我真的财务自由了吗？” 不是他们不会算数学。 而是复利增长到后期会快得令人产生不真实感。 他随后解释 4% guideline： 如果一年生活费 10 万美元， 大约需要： 10 万 × 25 = 250 万美元投资资产。 250 万 × 4%=10 万。 所以可以粗略用： 年度支出 × 25 作为财务独立目标值。 但他刻意不用“4% Rule”，而更喜欢叫 guideline，因为现实情况会变化。The Singju Post 复利最终有一个非常有意思的状态： “所有东西都免费了” 意思不是东西真的不要钱。 而是： 当投资资产每年产生的钱已经高于你的全部消费时， 新消费不再需要靠劳动补回来。 年轻时你舍不得买的东西，后来反而可以轻松买。 这也解释了他的财富哲学： 不是永远节俭。 而是： 先获得购买权，再消费。 而不是提前几十年透支未来购买权。 1:02:38–1:12:54｜“我年轻时不享受，老了有钱有什么意义？” Steven 提出年轻人非常自然的反驳： 20 岁不去旅行、不喝酒、不玩、不买东西，一直省钱，等到 70 岁一身钱，有什么意义？ JL 的回答不是让人苦行。 他首先反对： “享受人生=花很多钱。” 更有意思的是，他说 75 岁以后其实钱非常有用。 因为年纪越大，舒适、安全、医疗、便利的价值越高。 但他年轻的时候也并不是为了“75岁的自己”投资。 他 25 岁攒了约 5000 美元，就敢辞职去欧洲背包旅行。 所以： 储蓄不是只帮助未来的你， 它马上就在帮助今天的你。 5000 美元可能还不能退休， 但已经足够让一个年轻人敢辞掉不喜欢的工作。 他为什么主张储蓄率 50% 第一份正式工作年薪约 1 万美元，他直接存 5000。 他认为 50% 是一个非常强的 benchmark。 在市场正常的情况下， 坚持高储蓄率 + 投资， 大概十几年就可能走向财务独立。 当然这不意味着所有人都必须 50%。 他的意思是： 不要先问： “50% 怎么可能？” 应该先问： 财务自由对我到底值多少钱？ 有人选择星巴克、好房子、名车； 有人选择早点自由。 没有道德上的对错，是优先级不同。 1:07:08｜给孩子最大的投资礼物其实是时间 他特别建议，如果孩子已经有合法劳动收入， 可以尽早利用 Roth IRA 等美国税优账户投资。 原因不是那几千美元有多重要。 而是孩子拥有： 50 年、60 年甚至更长的复利时间。 他说财富积累最强大的变量之一就是： Time。 越早开始，后来需要付出的本金越少。 1:12:54–1:20:04｜税优账户到底有什么意义 他详细讲了美国的： 401(k)、403(b)、IRA、Roth IRA。 传统退休账户的本质通常不是“不交税”， 而是：延迟交税。 现在收入高时把钱放进去； 投资增长； 退休以后收入降低，税率可能下降； 再把钱取出来。 同时雇主的 401(k) match 基本属于： 应该优先拿的“免费钱”。 他也提醒： tax deferred ≠ tax free。 JL 自己反而出现了一个特殊情况： 退休后因为写书、事业成功，税率甚至比以前高， 因此传统税延策略对他没有达到典型效果。 1:20:04–1:27:39｜他到底买什么资产 答案极其无聊： 低成本、广泛分散的指数基金。 他的代表选择就是 Vanguard： VTSAX——美国 Total Stock Market Index Fund。 大约覆盖数千家美国上市公司。 为什么？ 因为他完全不知道未来哪个公司会赢。 但指数有一个非常厉害的机制： 赢家越来越大，自然在指数中的权重越来越高； 输家不断萎缩，最终被淘汰； 新的赢家自动进来。 JL 给它起了一个词： self-cleansing——自我清洁。 Sears 曾经像今天 Amazon+Walmart 一样强大。 后来 Sears 消失了。 但指数投资者不需要提前预测 Sears 会死， 也不需要提前猜 Amazon 会赢。 市场替你完成替换。The Singju Post 为什么他不直接买 Nasdaq 100？ Steven 提出： AI、机器人、自动驾驶都属于科技， 过去十年 Nasdaq 又表现极好， 那为什么不直接重仓科技？ JL 承认： 这个逻辑完全合理。 甚至过去十年确实会赚得更多。 问题只有一个： 你仍然是在预测未来。 今天科技领先， 不代表未来四十年始终由科技这个分类领先。 所以 JL 说： 我买整个市场。 科技继续赢——我已经持有科技巨头； 科技输了——新的赢家同样会自动进入我的组合。 所以他放弃一部分极致收益潜力，换来： 不需要预测未来。 1:27:39｜全片最好的投资比喻：啤酒与泡沫 JL 现场倒了一杯啤酒。 杯子里两部分： Beer = 企业真正创造的经济价值。 收入、利润、现金流、业务。 Foam = 市场情绪。 恐惧、贪婪、AI 故事、想象力、炒作、估值。 股价=Beer + Foam。 问题在于现实股票不像透明酒杯，我们很难知道到底多少是啤酒，多少是泡沫。 他拿 Tesla 举例： Tesla 当前估值中包含大量对机器人、自动驾驶等未来业务的预期。 如果未来这些业务真的实现： 泡沫会慢慢变成啤酒。 如果没有实现： 泡沫就可能消失。 巴菲特为什么那么厉害 用 JL 的啤酒逻辑： Benjamin Graham 早期寻找的是： 价值 1 美元的“啤酒”，市场只卖 0.7 美元。 巴菲特后来逐渐升级成： 与其极低价买垃圾，不如合理价格买极好的企业。 优秀企业： 品牌强； 竞争壁垒高； 盈利能力强； 管理优秀。 最难的地方不是分析。 而是： 拥有足够的耐心什么都不做。 所以他们谈到 Munger / Buffett 一个非常重要的投资原则： 不要妨碍复利自己工作。 1:33:40–1:36:06｜市场暴跌怎么办 答案： 不要卖。 2020 年疫情就是案例。 市场暴跌，恐慌蔓延。 但企业和经济最终恢复。 如果你因为新闻而清仓，可能在最低点附近离开； 随后又因为上涨产生 FOMO，在高位重新买回。 所以 JL 的方法很简单： 长期资金继续持有； 如果仍在积累期，甚至可以继续买。 真正危险的是： 把正常波动理解成世界末日。 短线交易和投资完全是两种东西 用“Beer/Foam”理论： 买企业未来几十年的盈利能力，是 investment。 试图预测明天、下周、下个月市场情绪产生的 Foam，是 trading/speculation。 后者在 JL 看来非常接近赌博。 他们也吐槽各种“教你稳定交易赚钱”的课程： 如果真的存在一个可以持续提款的秘密策略， 为什么最赚钱的业务会变成卖课？ 这不是说所有金融教育都是骗局，而是在提醒： 对“快速、稳定、高收益的交易秘诀”高度警惕。 1:39:26｜需不需要财务顾问 JL 对财务顾问整体比较怀疑。 他的一个有意思的判断是： 当你已经懂得足够多，能够识别一个优秀财务顾问的时候，你可能也已经懂得足够多，可以自己投资。 尤其要注意利益冲突。 比如顾问按照 AUM 收 1% 管理费。 你有 100 万美元交给他； 突然想拿 50 万提前还房贷。 如果他说“还”，自己的管理费收入立刻减少一半。 不代表他一定会骗你。 但： 激励结构已经产生冲突。 所以永远要知道： “给我建议的人，是怎么赚钱的？” 1:42:13｜JL Collins 自己到底怎么配置 他当时透露大致： 80% VTSAX 美国全市场股票 15% Total Bond Market 债券 5% Money Market / 现金类资产 另外有两处自住房性质的小房地产， 但在净资产中比例很低。 他已经 75 岁，这个股票比例其实非常激进。 他自己也明确说： 不一定适合其他同龄人。 债券的作用主要不是赚钱，而是降低波动。 他把“风险”重新定义： 股票短期风险大，因为波动； 但长期能对抗通胀。 债券短期稳定； 但长期可能输给通胀。 因此： 安全与否必须带上时间维度。 1:45:23｜Steven 现场问 ChatGPT：普通人如何财务自由 ChatGPT 给出的答案大意和 JL 几乎一样： 控制支出； 购买低成本广泛指数； 长期持有； 让复利工作。 JL 开玩笑： ChatGPT 应该是把他的书拿去训练了。 随后 Steven 又问： 怎样提高收入？ JL 的答案： 提高技能。 ChatGPT 的答案也类似： 学习市场需求高的技能。 1:46:26–1:49:33｜AI 时代应该学什么 Steven 讲自己年轻时候学 Social Media。 创业虽然失败，但因此站在了一个新行业浪潮最前面。 后来企业疯狂需要懂社交媒体的人， 于是那个失败经历反而变成极高价值的人力资本。 JL 由此讲： Failure 是成长的一部分。 甚至创业世界里， 有些投资人更喜欢经历过失败的创始人。 Steven 给未来孩子的建议很有意思： 如果不知道学什么， 去一个处于技术浪潮最前沿的 startup 工作。 哪怕它最后倒闭。 因为你会离创始人很近； 离问题很近； 离失败很近； 离新产业真正发生的地方也很近。 这可能比一个安稳的大公司职位学得更多。 1:49:33以后｜收入低不等于不能财务自由 JL 举了两个极端例子。 一个朋友一辈子收入可能没超过 4 万美元， 却最终财务独立。 另一个金融行业朋友： 90 年代奖金就有 80 万美元； 年收入大约百万美元； 结果仍然接近月光。 为什么？ 豪宅、车、孩子学校、社交圈…… JL 甚至认为： 高收入有时候反而是财务自由的障碍。 因为高收入会自动把你推入另一个消费比较体系。 普通人比较车。 富人比较房子。 更富的人比较游艇。 游戏没有终点。 收入越来越高， Lifestyle Creep 也越来越大。 所以： 决定财务独立的不是绝对收入， 而是收入与欲望之间的差值。 随后谈到了一个经常被忽略的财富杀手：离婚 Steven 讲了一个， 身价可能数亿美元的朋友正在经历长期离婚诉讼。 律师费、资产估值争议、 强迫出售长期持有的股票、税务损失、精神压力…… JL 的结论是： 选人生伴侣同时也是一个巨大的财务决定。 当然 Steven 也补充非常重要的另一面： 如果另一方为了家庭和孩子牺牲职业， 财富本身可能也是夫妻双方共同创造的。 所以他们并不是简单讨论“如何避免分钱”。 真正谈的是： 婚姻是你人生最大的经济合伙关系之一。 Prenup：其实每个人都有婚前协议 一个很有意思的观点： 即使你“不签 Prenup”， 你也并不是没有 Prenup。 你只是选择： 使用政府默认替你制定的 Prenup。 所以问题不是： “要不要规定离婚后怎么处理？” 而是： 你们两个人提前共同决定； 还是几十年以后让法律制度替你决定。 他们认为对于资产复杂的人， 提前认真讨论反而更加成熟。 JL 结婚 44 年最大的经验 Steven 问他： 怎么选对伴侣？ JL 本来一直说自己运气很好， 因为结婚前根本没认真谈过钱。 后来有一次当着妻子的面讲这个故事， 妻子直接纠正他： 两个人第一次约会的时候， JL 就已经跟她讨论储蓄率，甚至说： “你应该存下收入的 50%。” JL 才意识到： 原来财务观早就被自己自然表达出来了。 两个人长期婚姻稳定的一部分原因，就是： 在金钱价值观上高度一致。 1:59:53｜75 岁以后，他最大的遗憾是什么 这是整期采访后面突然非常深的一段。 JL 首先说： 他不太喜欢“如果当时……”这种思维。 因为你永远不知道另一条路是不是真的更好。 创业失败可能导致后来成功； 一次看似错误的选择可能塑造后面的你。 所以从人生路径角度： 他没有特别大的遗憾。 但有两个关于父亲的私人遗憾。 第一个遗憾：童年拒绝父亲的礼物 小时候父亲非常喜欢动手做东西。 有一次给他买了一个电动锯作为礼物。 JL 完全不喜欢，表现得非常失望。 他看到父亲脸上的受伤。 七十年过去，他仍然记得。 他说： 自己当时只是孩子， 也不应该过度责怪那个年纪的自己。 但这件事教会了他： 有时候礼物的价值不在礼物，而在送礼人的心。 第二个，也是他人生最大的遗憾： 父亲去世前的最后一次谈话 JL 24 岁时，父亲因为肺气肿住院。 去世前一天，父亲坐在病床边告诉他： 自己今晚可能要死了。 年轻的 JL 本能回答： 不会的，你会好的，别这样想。 结果父亲那天晚上真的去世了。 五十年以后，JL 才完全理解那个场景： 父亲根本不是需要一句： “别担心，一切都会好起来。” 他是一个已经知道自己即将死亡的人， 想和自己的儿子谈谈死亡。 JL 最大的遗憾是： 自己当时没有成熟到意识到这个邀请。 不是选错答案。 而是： 根本不知道那里存在一道选择题。 说到这里他明显非常动情。 最后谈到死亡 JL 说自己大概率认为： 死亡之后什么都没有。 但他同时对死亡非常好奇。 他并不急着死， 身体和精神状态允许的话仍然很喜欢活着。 只是到了 75 岁，他会好奇： 如果自己错了呢？ 如果真的存在另一边呢？ 最后的问题：人生到底什么最重要？ JL 给出了一个很反鸡汤的答案： 从宇宙尺度上看，什么都不重要。 人类在宇宙时间尺度里只是极短的一瞬。 一个人的生命更短。 所以他不相信宇宙赋予每个人某种宏大使命。 但是，他认为这反而是一件解放人的事情。 因为：既然没有必须完成的宇宙任务， 那就：好好生活；善待别人；尽可能享受这趟旅程； 利用你拥有的自主权，把唯一这一生过好。 他说的不是： “人生没有意义，所以什么都不用做。” 恰恰相反： 正因为没有第二次， 所以更应该把这一次过好。 所以我很喜欢他这段发言。 最后 Steven 播放了一首关于“God on the Train”的诗，主题也与 JL 的观点呼应： 不要为了某个遥远的天堂忽略眼前这一生，善良、不伤害别人、认真活着，本身可能已经足够。 我看完整期以后，认为最值得记住的是下面这一套递进关系：钱 → 资产 → 现金流 → 选择权 → 不被迫 → 自由。 很多人财富增长以后，走的是另一条路：钱 → 消费升级 → 固定成本升级 → 欲望升级 → 必须赚更多钱 → 更不自由。 两个人可能拥有完全相同的净资产，最后得到的东西却完全相反。 这才是 JL Collins 这期采访真正想讲的东西。 而他那句“把收入的 50% 花在自由上”的思维尤其值得琢磨——储蓄不是没有消费，而是在消费一种看不见的东西：未来不必向任何人低头的权利。 视频链接：