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说实话 看完这次大表哥@cz_binance 的访谈 我最大的感受不是他讲了什么新观点 而是这大表哥进去了一趟出来以后明显没以前那么锋利了 没进去前CZ是什么格？从容自信 掌控感极强 对自身商业帝国极度自信 监管找上门 还是梭哈的劲 身上永远带着一种老子能干翻一切的劲儿 但这次访谈里 你能明显感觉到 他开始谈信任、谈反思、谈成长了 甚至开场第一句话就是：“我失去了很多信任” 这话如果放在认罪前 你很难想象会从大表哥嘴里说出来毕竟过去几年 他几乎就是加密行业最成功的那批人之一 结果呢？全球最大交易所创始人 身价几百亿美金 最后还是被美国监管狠狠干了一顿 不仅罚款还进去蹲了四个月 很多人觉得这是CZ人生最低谷 但我个人反而觉得 这四个月可能是他这些年学到东西最多的时候 因为在币圈待久了你会发现一个很现实的问题 赚100倍不难 难的是你赚了100倍以后 还觉得自己可能会犯错 绝大多数人到那个阶段 都会觉得自己是天选之子 CZ以前多少也有点这种味道 但现在没有了 他说自己对美国监管体系失去了信任 这其实一点都不意外 换谁进去蹲四个月还能满脸微笑感谢监管机构？ 但有意思的是 他又转头开始夸美国宪法 说美国具备自我修复能力 很多人觉得这是场面话 我倒不这么看 我觉得他是真的看明白了一件事：你可以不喜欢规则 但你必须接受规则 尤其当美国还是全球资本市场老大的时候 币圈这些年最大的问题 从来不是技术 是规则一直没定下来 项目方不知道怎么玩 机构不知道怎么进 散户天天猜政策 交易所天天赌监管 整个行业活得跟开盲盒一样 所以为什么最近美国那边什么清晰法案、稳定币法案能炒那么猛 因为大家不是在赌法案 是在赌确定性 市场最怕的从来不是坏消息 而是不知道下一秒会不会来消息 至于AI和Crypto那部分 说实话 很多人现在已经快听吐了 什么AI+Crypto 什么Agent经济 什么链上智能体 一天能冒出八百个概念 但大表哥有句话我倒是认同AI和加密不是竞争关系 AI负责干活 Crypto负责结算 未来真有大量AI Agent自己赚钱、自己付钱、自己调用服务的时候，传统银行系统大概率是接不住的 你总不能让两个机器人跑去银行柜台开户吧 所以链上支付、稳定币、自动结算这些东西 未来确实有机会成为AI时代的底层基础设施 但问题也在这里 这个故事是真的 可大部分项目是假的 现在市场上99%的AI币 本质上跟AI没半毛钱关系 换个LOGO 接个API 套个Agent概念就开始融资 所以别把AI和Crypto融合理解成 买几个AI Meme等起飞 那大概率又是一轮韭菜教育 还有一个细节我印象特别深 他说监狱里狱警和狱友最爱问他的居然还是加密货币 这事听起来有点好笑 但仔细想想又特别真实 加密行业这些年天天被媒体骂 天天被监管打 天天被说归零 结果从华尔街到监狱 从总统候选人到出租车司机 所有人都知道比特币 这就很离谱 也是为什么我一直觉得 加密行业早就过了会不会消失的阶段 现在讨论的根本不是活不活 而是最后会以什么形式活下来 其实整场访谈最值得看的不是AI 不是监管 也不是监狱故事 而是CZ整个人状态变了 以前他像个创业者 现在更像个幸存者 以前他在证明自己能赢 现在他在思考赢了以后怎么办 很多人总喜欢问 CZ还看好加密吗 这不是废话吗？他几乎全部身家都还在BNB里 他肯定看好啊 但我觉得真正值得关注的不是他说什么 而是他做什么 经历监管铁拳、罚款、坐牢之后 依然没有离开这个行业 依然把主要财富放在加密资产里 这本身就已经是答案了 我的看法也很简单 2026年这个市场最大的问题从来不是大表哥 也不是币安 而是整个行业的流动性正在被AI和美股疯狂抽血 BTC越来越像机构资产 ETH在争夺金融基础设施的位置 山寨币越来越边缘化 所以未来加密一定不会消失 但是很多人熟悉的那个随便买个山寨十倍百倍的时代 可能真的回不来了 CZ说加密没有删除键 我认同 但是我还想说一句行业没有删除键 不代表你的仓位没有删除键

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TermMax 每日话题： （又是又是漫长的震荡行情！只有短线机会，目前还判断不出来是否有大的反弹。） 未来很可能出现一种情况： 一个人。 控制几十个Agent： 内容Agent； 投研Agent； 客服Agent； 交易Agent； 这些Agent彼此协作，24小时运转。 这意味着什么？ 意味着未来很多人的生产力，会被无限放大。 以前创业，需要团队。 未来创业，可能只需要： 👉 一个人 + Agent 而Agent最需要什么？ 不是情绪，不是故事。 而是： 👉 收益 👉 现金流 👉 风险管理 这也是为什么很多Agent经济的终点，最终都会连接到金融层。 @TermMaxFi #TermMax#

最近crypto+AI整个赛道都很火 小九甚至看到好多crypto项目方直接下场做AI了 不得不说AI给我们带来很多肉眼可见的便利与探索 但是，你有没有想过，自己弄的SKILL自己写的小代码/小脚本可以货币化，可以将你的知识RWA，给你带来没拿到过的惊喜？ 其实很多WEB2平台已经在做技能售卖了。 而今天我要给大家安利一款真正的crypto版SKILL售卖站—— @finchip_ai 1⃣简介： 你可以把自己的AI技能（prompt、agent能力、工作流、专有知识等）打包成Smart Skill Token，一键mint上链（支持BSC、Base、ETH等多链） 别人买了就能用，你还能持续收版税！ AI Agent也能直接调用你的技能，实现真正的A2A经济 2⃣ 团队/背景 创始人：Gary Yang（@gary_yangge） 1/ Web3 & Web2 投资者，Eureka Group / Eureka Meta Capital 创始人。 2/ SkySaga Capital（星瀚资本）创始合伙人。 3/ 同时是 Cicada Finance 的孵化投资者。 4/ 有较强的 Web3 背景，参与过多个区块链/金融项目（例如 Cicada Finance 的 on-chain Fair Launch）。 目前没有融资与其他成员的详细披露 3⃣ 是否有早期机会？ 绝对是有的，目前项目还在冷启动阶段 1/ 整个Agent Economy 刚起步，SKILL市场绝对会成为一个热点 2/ 技能库已有1900+chips，其中有大多是免费的，这更像是AI使用者的交流庄园，毕竟 大佬一般都是惺惺相惜的，可能会在一条不经意间的代码上对你这个人感兴趣 3/ 有句话是这么说的：“没有VC投资的项目 才是追牛逼的” 当然 也是玩笑话，不过项目在早期，选的市场也很新 很有角度 还没被大资金炒作，真正的 alpha 还在社区手里 4⃣FinChip 的特色玩法 1/ 一键 Mint 你的skills 并发射 2/ 持续版税被动收入（链上透明） 以后你发射你的SKILL，你可以在FinChip直接上架 然后cx你的产品 3/ 还有一个更牛逼的玩法：二创 如果看中别人的 Skill你可以直接 Fork（NFT形式）再优化，变成你自己的版本上架，赚二次创作的钱 4/ 最重要的玩法：Agent-to-Agent 经济 想想过吗？当你的Agent在链上跟另外一个Agent自主交易，你买skill，用skill进市场赚取更多的钱形成闭环 5⃣那你现在能干嘛？ 1，赚取积分搏后期空投（听说社区看到0.1U一积分） 2，交易skill（跟抄NFT一样） 3，发射高质量skill 然后到X来给自己cx 随机送三个含2000积分的OG邀请码（价值20U） 想要的可以直接在评论区说自己想要就可以了

很多人聊 AI 加 Crypto，一上来就讲去中心化算力、AI 训练上链、或者某个新发的 AI 代币。我觉得这些都是噪音。 真正值得看的交叉点，其实比大多数人想象的要小得多。小到什么程度呢？你把现在市场上所有打着 AI 加加密旗号的项目扫一遍，大概九成可以直接划掉。剩下那一成里，真正有意思的可能就那么两三个方向。 我先说一个反传统的看法。大多数人觉得 AI 需要加密，是因为 AI 需要去中心化的算力或者数据市场。但我不这么认为。算力租赁这件事，中心化平台已经做得很好了，价格也便宜，加密在这里加的价值非常有限。数据市场也面临一样的困境，你很难验证别人卖给你的数据是不是真的来自它声称的来源。 那加密到底能解决 AI 什么真正棘手的问题？我自己的答案是：验证。 AI 现在越来越像一个黑箱。它替你写邮件、替你分析数据、甚至替你做出一些判断。但问题是，当这个判断涉及到钱、涉及到合同、涉及到两方或多方利益的时候，对方凭什么相信这个 AI 的输出是诚实且准确的？你不能指望对方也装一个一模一样的模型跑一遍，成本太高，而且模型本身可能被篡改。 这时候加密的用处就来了。你把 AI 推理的关键步骤放到链上，或者把推理结果附上一个可验证的证明，那么任何一方都可以在不重新运行整个模型的情况下，确认这个结果是按照事先约定的规则算出来的。这不是去中心化算力那种宏大但模糊的叙事，而是一个非常具体的需求：让 AI 的输出变得可审计、可仲裁、不可抵赖。 我预测接下来半年到一年，会有项目专门做这个方向的基础设施。不是公链，不是 L2，而是一个很薄的可验证推理层。它可能是一个轻量级的证明网络，也可能是某种专门优化的 zk 电路。谁先把这个东西做得便宜且好用，谁就会成为 AI agent 经济里最底层的那个信任锚。 还有一个更反直觉的观点。很多人觉得 agent 需要 token 来激励，但我认为大部分 agent 根本不需要自己的代币。一个 agent 的信誉比它的代币重要得多。你想象一下，两个 AI agent 做一笔交易，一个 agent 过去一千次任务里成功率为 99%，另一个只有 60%，你会选择跟谁合作？这个信誉记录写在链上，不可篡改，比任何质押机制都更直接。所以我不看好那些一上来就发币的 agent 项目，反而更关注那些默默在链上积累执行记录、并且让验证变得低成本的项目。 最后说一个不那么主流的预测。我觉得真正的杀手级应用不会出现在 DeFi 或者 GameFi 里，而会出现在跨国、低信任、高频率的自动化合约场景里。比如两个不同国家的物流公司，让各自的 AI agent 自动谈判价格、自动签合同、自动处理异常。传统法律在这里几乎失效，仲裁成本高到无法接受。唯一可行的方案就是链上验证加可审计的 AI 决策。这个市场目前几乎为零，但我认为它会在两到三年内增长到比现在所有 DeFi 加起来还大的体量。 当然，这些都是我个人的看法，很可能全错。但如果你让我现在说出一个最被低估的 AI 加 Crypto 方向，我会毫不犹豫地说：链上可验证的 AI 推理，以及 agent 信誉系统。不是算力，不是数据，不是那些花哨的 AI 代币，而是最无聊、最底层、最不性感的那一层信任基础设施。

币安最近发布了一个《无国界金融 Finance Without Frontiers》的报告，读下来最大的感受是：Crypto 真正的主战场，可能不是「炒币」，而是金融入口重构。 核心逻辑是，全球仍有大量人被传统金融系统排除在外。在这些地区，链上金融并不是传统金融的的补充，而是正在成为新的金融基础设施。 世界银行的数据，全球有 13 亿成年人没有银行账户，占全球成年人口的 21%；其中 73% 位于中低收入国家。 而「没有银行账户」只是表层问题，更大的问题是 underbanked：有账户但缺乏信贷、数字支付、有息储蓄、跨境服务等能力。报告中说，有 47 亿成年人缺乏信贷或贷款渠道，36 亿中低收入国家成年人不用数字支付或银行卡，约 14 亿储户没有从存款中获得利息。 这就是报告的第一个洞察：金融普惠的问题，已经不是「有没有银行账户」这么简单，而是有没有真正可用的支付、储蓄、信贷、投资和跨境金融服务。 而链上金融的切入点，正是在这里。 全球无银行账户人群中，约 9 亿人拥有手机，约 5.3 亿人拥有智能手机。也就是说，大量没有被银行覆盖的人，其实已经具备进入自托管钱包和全球加密交易平台的硬件条件。金融服务的瓶颈，正在从「线下网点覆盖」转向「移动端产品体验 + 监管清晰度」 第二个场景是，跨境支付和汇款 传统 SWIFT 跨境转账最低成本约 20 美元，且结算需要数天，这对大量中低收入、小额汇款而言，成本实在太高了。而在高性能区块链上，稳定币转账成本可以低至 0.0001 美元，并且近乎即时结算。这也是为什么，稳定币发行量纷纷发行公链: Artemis 的数据显示，稳定币交易量已经在 2024 年超过 Visa，接近每月 8 万亿美元的规模。 第三个场景是，资本市场准入及机会 全球约有 6.3 亿成年人拥有线上券商账户，但真正能方便接触美国市场的人更少；而美国股票市场约占全球股票市值的一半。优质公司股权上链，可以一定程度缓解这种错配：让更多非美国本土投资者通过 24/7 交易、碎片化持有等方式拥有美股资产。 Altrata 的数据说，美国年收入超过 1 亿美元的公司中，87% 是私营公司；Apollo 数据显示，2024 和 2025 年 IPO 公司的中位年龄已经从 8 年上升到 14 年。这意味着，越来越多价值创造发生在公司 IPO 之前，而普通散户往往等到 IPO 后才有机会接盘。 去年我做了个视频说，我期待链上化 × 合规化两大趋势进行融合，也就是 ICO 的合规化，这也是 Project Crypto 的主旨思路之一 第四个方向，是 AI Agent 与可编程金融 未来每个人都会有多个 AI Agent，这又需要三种链上能力：可编程货币、无许可身份、可组合结算。因为传统卡组织存在成本底线，例如 Visa 小额支付成本约 30 美分，而 USDC 纳米支付可以处理约 0.0001 美元级别交易。 自 2025 年以来已有超过 1.7 万个 Agent 被启动，约 19% 的链上活动已是自动化或 Agentic 活动，76% 的稳定币转账量由 bot 驱动。 币安自身的一些业务数据，也跟这些趋势是一致的： 2020 年，Binance 用户中来自新兴市场的比例是 49%；到 2026 年，这一比例升至 77%。活跃使用两个以上产品的用户占总活跃用户 24%，使用三个以上产品的用户占 14%；而这些多产品用户中，83% 来自新兴市场。 更有意思的是，稳定币正在被当作一种「储蓄工具」使用。在币安，账户余额至少 10 美元的用户中，约 28% 的人至少一半资产配置在稳定币中；这个比例从 2020 年的 4% 上升到 2026 年的 28%。在新兴市场，这一比例达到 36%；全球稳定币储蓄型用户中，73% 来自新兴市场。 上面这些趋势和数据中，就是新的创业机会、投资方向： 第一，稳定币支付、跨境汇款的基础设施，这个不懂多说，稳定币的优势太大了。 第二，面向新兴市场的移动端金融入口。那几十亿无银行账户的人，关注的并不是哪个币能涨 10 倍，而是能有基础的金融工具 (储蓄 + 支付)。 第三，Pre-IPO 公司的股权上链。核心逻辑是：全球最大可投资资产集中在少数市场，但潜在需求分布在全球；而且公司上市越来越晚，普通投资者越来希望参与早期价值创造。我之前介绍过的 Jarsy ( 和 Tessera ( 等公司都是在这个领域创业。 第四，AI Agent 支付与身份基础设施。 报告已经把 AI Agent 视为一种新的经济参与者，而链上系统提供了纳米支付、身份验证和可组合结算能力。 这个过程中，也会有超级 app 的涌现，比如新兴市场用户更倾向于把 Binance 这类平台作为「储蓄 + 支付 + 投资」的综合金融栈，而不是单纯的交易所。 也许未来山寨币暴富的机会变少了，但区块链这个技术会更多维度地改变新兴市场用户的生活，尤其是在支付、储蓄、投资、私募市场和 AI Agent 经济方面，重新被打包成一种全球可访问的金融基础设施。

Peter Steinberger 晒出过去 30 天 OpenAI 账单： $1,305,088.81，6030 亿 token，760 万次请求，背后是 3 个人调度的 100 个 Codex agent。 真正值得拆的不是 130 万这个金额，是 3 人对 100 agent 这个比例——1 个工程师同时调度 33 个并发 agent。这是传统软件团队里不存在的协作密度。 参照系是 Anthropic 上个月把 Agent SDK 订阅额度按美元封顶，把高频自动化踢去 API 按量付费。Steinberger 这张账单，就是那条路在 100-agent 量级跑起来真实的月成本读数。 130 万，3 个人，100 个 agent。两家 LLM 公司对 agent 经济学完全相反的押注，账单维度的第一次公开实测。

为什么 $CRCL（Circle）将成为 Agent 经济崛起的最核心受益标的？ Agent 经济的核心特征是自主机器对机器交易：数百万 AI 代理需频繁进行微支付、API 调用付费、代理间雇佣、实时结算等。这些场景对“稳定价值 + 可编程 + 即时结算 + 低成本”有刚性需求，而传统银行/信用卡系统（费用高、T+1 结算、无法自主）难以适配。USDC 完美填补这一空白，且 Circle 已主动布局，成为最大赢家之一。 1. USDC 是 agent 经济的“天然货币” 价格稳定性 + 可编程性：代理决策依赖可预测价值。而ETH、SOL等波动性资产会破坏自动化逻辑，而 USDC 锚定美元，提供“USD API”般的确定性。同时，它支持智能合约编程，代理可无需 gas 或人工干预直接支付。 微支付与高频交易适配：代理每小时可能执行数百次小额支付。Circle 的 Nanopayments支持低至 $0.000001 的 gas-free USDC 转移，批量链上结算，完美解决传统支付的最小费用问题（信用卡 ~0.3 美元起）。 合规与企业友好：USDC 由 Circle 发行，有每月透明储备报告、美国银行背景，远优于 USDT 的监管风险。企业/开发者更愿意采用，Visa、Stripe、AWS、Anthropic、Google 等巨头已集成 USDC 作为 agent 支付层。 2. USDC正在成为AI 代理结算的默认标准 主导地位：在已发生的 AI 代理支付中，98.6%使用 USDC（过去 9 个月 1.4 亿笔支付、总金额 4300 万美元，超 40 万代理持有购买力）。 协议集成：x402 协议（Coinbase 主导，Circle、Stripe、Google、Cloudflare 支持）：HTTP 402 “Payment Required” 扩展，代理可直接在 web 请求中附加 USDC 支付签名。Stripe 已于 2026 年 2 月在 Base 上线 USDC 支持；Visa 稳定币结算跑率已达数十亿美元。 Circle 自身工具：Programmable Wallets + x402 + Nanopayments，让代理轻松创建钱包、自主支付。Circle 官方 demo 已展示多代理协作研究任务并用 USDC 自动结算。 3. USDC 的受益逻辑 交易量与流通量爆炸：McKinsey 预测，到 2030 年 agentic commerce 可中介 3-5 万亿美元全球商业活动。代理间高频微支付将大幅推高 USDC on-chain 交易量和持有需求（代理需预存 USDC 作为“钱包”）。Circle 2025 年收入已因稳定币增长显著，agent 支付将成为新增长引擎。 生态飞轮：更多代理使用 USDC → 更高流动性与采用 → Circle 收入（发行费、结算费）增加 → 更好基础设施（如跨链、Nanopayments） → 进一步吸引 agent 开发者。 机构/主流桥接：Visa 等传统支付巨头正将 USDC 作为 agent 结算轨，加速从 crypto-native 到机构级采用。 Agent 经济不是“可能”而是“正在发生”的趋势，USDC 不是被动受益者，而是主动构建者（通过 x402、Nanopayments、开发者工具）， USDC正在成为 AI 代理交易的默认交换媒介。随着agent从实验走向规模化生产力，USDC 的交易量、采用率和 Circle 的商业价值将获得显著提升，Agent 经济有望成为Circle收入增长的核心驱动力之一。 不过需要注意的是，虽然CRCL 受益逻辑清晰，但Agent 经济处于早期，要对CRCL业绩产生显著贡献仍需时日。 上述分析仅供参考，不作为投资建议，投资需 DYOR！ #CRCL# #Circle# #agent经济# #OKX# ------------------------------------------------ 本推文由OKX赞助，OKX开启数字交易新未来